Zdolność kredytowa konsumenta, czyli jego możliwość uzyskania kredytu na określonych warunkach, jest kluczowym czynnikiem rozważanym przez instytucje finansowe. Jednym z głównych aspektów wpływających na zdolność kredytową jest wysokość i stabilność dochodów wnioskodawcy. Instytucje kredytowe dokładnie analizują zarówno poziom miesięcznych wpływów do domowego budżetu, jak i źródła tych dochodów. Osoby z niepewnymi, nieregularnymi przychodami, takimi jak umowy zlecenia czy działalność na własny rachunek, mogą napotkać trudności w uzyskaniu pożądanej kwoty kredytu ze względu na potencjalne ryzyko braku płynności finansowej. Kredyt na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej oferuje firma Dfinance.pl. Przyjrzyjmy się temu bliżej.
Zobowiązania finansowe a zdolność do zaciągnięcia kredytu
Istotnym czynnikiem obniżającym zdolność kredytową są również inne zobowiązania finansowe, które konsument już posiada. Wysokość obecnych rat kredytowych, alimentów, leasingów czy innych regularnych obciążeń finansowych jest sumowana, a ich łączna wartość odjęta od dostępnych dochodów znacząco wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Banki i inne instytucje pożyczkowe stosują tzw. wskaźnik DTI (Debt-to-Income Ratio), który oblicza stosunek miesięcznych zobowiązań do dochodów. Wysoki wskaźnik DTI może być przeszkodą w uzyskaniu kredytu lub skutkować niższą kwotą przyznanego finansowania.
Historia kredytowa i ocena punktowa
Ostatnim, ale równie ważnym elementem wpływającym na zdolność kredytową, jest historia kredytowa wnioskodawcy. Instytucje finansowe analizują poprzednie zachowania kredytowe, takie jak terminowość spłat rat, wcześniejsze problemy z zadłużeniem czy nawet ilość zapytań kredytowych złożonych w ostatnim czasie. Wszystkie te informacje są agregowane w biurach informacji kredytowej i przekształcane w scoring kredytowy, który stanowi kwantyfikację ryzyka związanego z danym konsumentem. Negatywna historia kredytowa, tj. opóźnienia w płatnościach czy obecność nieuregulowanych długów, może znacząco obniżyć możliwości uzyskania nowego finansowania.
