Czy konsolidujemy chwilówki oraz pożyczki pozabankowe?

Tak ! Konsolidacja chwilówek i pożyczek pozabankowych w dFinance.pl jest możliwa. Zobowiązania pochodzące z sektora pozabankowego skutecznie blokują klienta przy staraniu się o kredyt bankowy. Większość banków posiada ograniczenia w maksymalnej ilości posiadanych chwilówek, bądź nawet wyklucza klientów mających takie zobowiązania. Dzięki sprawdzonej od lat współpracy z większością polskich banków jesteśmy w stanie skutecznie kredytować klienta z chwilówkami. Tak! Konsolidujemy chwilówki. Staramy się to robić w maksymalnie uproszczonym procesie, z minimalną ilością dokumentów. Dodatkowym wyjściem awaryjnym, w przypadku kiedy klient posiada zbyt dużo zobowiązań pożyczkowych, jest skorzystanie z pomocy inwestora prywatnego. Jako biuro współpracujemy również z inwestorami, pomagającymi nam wyprowadzić klienta na prostą. Tym sposobem klient po współpracy z nami, zostaje z kredytami bankowymi, rozłożonymi na dłuższy okres (do 10 lat), niż okresy pożyczek z sektora pozabankowego (najczęściej 1-2 letnie).

Dlaczego dostałem/dostałam decyzję negatywną?

Najczęstszym powodem, który klient słyszy od banku przy odmowie kredytu, jest argument „zbyt wysokiego ryzyka kredytowego”. To lakoniczne określenie, pod którym mogą kryć się setki czynników, takich jak zaległości w ratach (klient zapomina spłacić raty na czas i ma kilka dni zaległości), zbyt niska zdolność kredytowa (zbyt duże raty kredytów w porównaniu do dochodu), brak historii kredytowej czy niski wiek klienta. Jeśli nasz klient spotka się z odmową udzielenia kredytu, próbujemy maksymalnie konkretnie określić powód odmowy. Znając dokładny powód, jesteśmy w stanie pomóc klientowi wyeliminować problem lub znaleźć bank, który może sobie z nim poradzić.

Czy jesteście biurem udzielającym pożyczek z własnych pieniędzy?

Nie jesteśmy instytucją pożyczkową. Nie udzielamy pożyczek ze środków własnych. Pośredniczymy w działaniach mających na celu pozyskanie kredytowania dla klienta. Dlatego jako pośrednik oferujemy pożyczki w firmach legalnie działających w Polsce. Dzięki temu klienci nie spotykają się z sytuacją płacenia przedpłat czy zaliczek.

Czy do państwa biura trzeba przyjechać osobiście?

Nie ma takiej potrzeby, działamy na całą Polskę, stąd możliwe są działania zdalne. Pozyskujemy dokumenty od klienta zdalnie, sporządzamy ofertę kredytu i w zależności od banku lub instytucji kredytowej możliwe są różne scenariusze: podpis kodem SMS, wizyta w najbliższej placówce instytucji/banku lub spotkanie z doradcą na podpisanie umowy (nasi doradcy są mobilni i mogą spotkać się z klientami w dowolnym miejscu w Polsce). Nie wymagamy od klienta dojazdów ani bycia mobilnym.

Czy muszę płacić zaliczki bądź inne opłaty wstępne aby uzyskać kredyt?

NIE, nie pobieramy żadnych opłat wstępnych. Nasze wynagrodzenie jest należne wyłącznie z chwilą uzyskania kredytu. Nie wymagamy żadnych dodatkowych rozliczeń od klienta poza wynagrodzeniem należnym z tytułu uzyskania kredytu.

Konsolidacja, co to za usługa?

Konsolidacja jest formą kredytu – zamianą kilku zobowiązań płaconych przez klienta na jedno. Spłata kilku mniejszych zobowiązań jest przejmowana przez jeden tańszy kredyt z dłuższym okresem spłaty. Dzięki temu klient uwalnia się od zbyt dużej ilości małych zobowiązań z wysokimi ratami. Najczęstszym skutkiem konsolidacji jest obniżenie raty klienta nawet o około 40%. Zobowiązania, które opłaca się konsolidować, to m.in. pożyczki pozabankowe, karty kredytowe, limity w koncie czy kredyty bankowe krótsze niż 84 miesiące oraz z ubezpieczeniem lub sporą prowizją banku. Dodatkowo, dzięki konsolidacji klient może dobrać dodatkowe środki na własne cele, co wcześniej nie było możliwe.

Jak muszę się przygotować dzwoniąc do państwa biura?

Absolutnie nie wymagamy specjalnych przygotowań. Rozmowa z naszymi doradcami jest prowadzona w przyjaznej atmosferze. Przy pierwszej rozmowie zapytamy, czego klient oczekuje i jak wygląda jego obecna sytuacja kredytowa. Zapytamy także o ewentualne problemy z historią kredytową bądź obecne zaległości. Ważne jest, aby odpowiadać szczerze, bo tylko wtedy jesteśmy w stanie odpowiednio przygotować wniosek kredytowy, zakończony decyzją pozytywną i uruchomieniem kredytu.

Wnioskuję o swój pierwszy kredyt, jak mam się przygotować?

Przy pierwszych doświadczeniach kredytowych staramy się nakierować klienta na ocenienie swoich możliwości płacenia rat. Pomagamy określić, jaką maksymalnie ratę klient będzie w stanie płacić, zestawiając ją ze swoimi dochodami. Następnie wyliczamy maksymalną kwotę możliwą do uzyskania. Poza tą kwestią nie wymagamy przygotowań. Jesteśmy po to, aby uprościć drogę klienta do kredytu i właściwie go pokierować, tak aby uniknąć zbyt drogich ofert czy zbędnych produktów dodatkowych. Dzięki porównywaniu ofert staramy się, aby kredyt był możliwie najtańszy z dostępnych opcji rynkowych.

Jakie dokumenty będą mi potrzebne do kredytu?

Każdorazowo banki lub instytucje kredytowe wymagają od klienta dokumentu tożsamości. Dodatkowym dokumentem jest potwierdzenie dochodu, ale nie ma jasnych, uniwersalnych wytycznych – wszystko zależy od procedur konkretnej instytucji i sytuacji klienta. Naszą rolą jest uzyskanie oferty na minimalnej liczbie dokumentów dochodowych. Osoba zatrudniona na umowę o pracę może potrzebować zaświadczenia od pracodawcy bądź ostatnich trzech przelewów. Emeryt lub rencista może przedstawić ostatni przelew lub decyzję o przyznaniu świadczenia. Dla osób prowadzących działalność wymaga się PIT-u za ubiegły rok i dokumentu potwierdzającego bieżące przychody. Analityk może również zażądać innych dokumentów, np. przy wyższych kwotach lub gdy w dokumentacji występują niezgodności.

Jaki jest czas od złożenia oferty do decyzji kredytowej?

Średni czas między złożeniem wniosku a decyzją to około 3-4 godziny. Z naszej strony wnioski są maksymalnie sprawnie weryfikowane i analizowane, aby klient jak najszybciej otrzymał ofertę.

Posiadam opóźnienia w spłacie kredytów, czy otrzymam kolejny?

W ofercie posiadamy kredyty i pożyczki pomagające w przypadku wystąpienia bieżących zaległości. Zaległości na kredytach bankowych nie mogą jednak przekraczać 30 dni. Zaległości wyższe niż 30 dni mogą pojawiać się jedynie na produktach pozabankowych. Jeśli na kredycie bankowym został już przekroczony okres miesiąca i zaległości są większe, możemy zaproponować jedynie kredyty pod zabezpieczenie lub wymagające poręczenia.

Czy korzystanie z usług dFinance.pl jest bezpieczne?

Jest w pełni bezpieczne. Posiadamy wpis do KNF, uprawniający nas do wykonywania czynności jako pośrednik kredytowy. Wszystkie dane klientów są chronione, a po zakończeniu współpracy niezwłocznie usuwamy pozyskane dane, nie przetwarzając ich dalej.

Posiadam komornika, czy dostanę kredyt?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Nie dysponujemy ofertą pomocy w przypadku aktywnej windykacji komorniczej za kredyty bankowe. Jeśli komornik zajmuje się windykacją kredytów bankowych historycznie źle spłacanych, nie będziemy w stanie pomóc. Jeśli jednak komornik zajmuje się mniejszymi zobowiązaniami pożyczkowymi czy mandatami, do każdego klienta w takiej sytuacji podchodzimy indywidualnie.

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Nie, ubezpieczenia są dodatkowym produktem dołączanym do kredytów. Nie ma obowiązku, aby klient podpisywał umowę kredytu z ubezpieczeniem. W wyjątkowych sytuacjach wysokiego ryzyka kredytowego analityk lub bank mogą uzależnić uruchomienie kredytu od posiadania ubezpieczenia.

Czy korzystanie z Państwa usług jest tylko jednorazowe?

Zdecydowanie nie. Wielu klientów współpracuje z nami przez wiele lat – zaczynając od mniejszych kwot, następnie przy większych kredytach lub przy kredytach hipotecznych czy na działalność gospodarczą. Jeśli klient jest zadowolony z naszej pomocy, zawsze zapraszamy ponownie.

Czy pomagacie każdemu?

Niestety nie zawsze jesteśmy w stanie pomóc. Dotyczy to szczególnie sytuacji z komornikiem, który windykuje kredyty bankowe niespłacane przez długi czas. Zdarzają się również przypadki zbyt niskiej punktacji w BIK lub braku zdolności kredytowej. Jednak każdy przypadek traktujemy indywidualnie i staramy się znaleźć najlepsze możliwe rozwiązanie.

Czy akceptujecie dochód zagraniczny?

Tak, akceptujemy dochód zagraniczny, nawet jeśli nie jest wypłacany na konto w polskim banku. Najczęściej pomagamy klientom pracującym w Niemczech, Holandii lub Czechach, ale nie wykluczamy innych krajów.

Czy robicie kredyty bez dochodu? Na oświadczenie?

Tak, posiadamy w ofercie różne możliwości kredytów na oświadczenie, bez konieczności wykazywania dochodu. Klient nie musi przedstawiać zaświadczeń od pracodawcy ani przelewów. Kwoty dostępne na oświadczenie zależą od indywidualnej sytuacji klienta.

Blog - dFinance

obowiązki banku wobec kredytobiorcy, prawa kredytobiorcy

Prawa kredytobiorcy w procesie pozyskania kredytu bankowego

Codzienne korzystanie z bankowości internetowej, posiadanie przez większość społeczeństwa produktów bankowych wymusza na nas kontakt z instytucjami bankowymi. Kontakt może zachodzić całkowicie online, załatwiając wszystkie sprawy przez bankowość internetową, bądź w tradycyjnym wymiarze odwiedzając placówkę naszego banku. W związku z takim stanem rzeczy, warto wiedzieć jakie posiadamy prawa, jako kredytobiorcy czy klienci banków. Jakie obowiązki ciążą na doradcy, którego spotykamy w banku a jakie obowiązki leżą po stronie samego banku. Wiedza pozwoli nam skutecznie egzekwować nasze prawa i z nich korzystać. Prawa kredytobiorcy to nie tylko zapiski w dokumentach bankowych, ale faktycznie nam należne uprawnienia z których warto korzystać!

więcej

Wiek kredytobiorcy, od jakiego wieku można wziąć kredyt, do jakiego wieku

Kredyt bankowy a wiek kredytobiorcy, w jakim wieku najlepiej brać kredyt

Kredyty bankowe a wiek kredytobiorcy. Jakie kwoty są dostępne dla poszczególnych grup wiekowych?

więcej

Kiedy bank może odmówić udzielenia kredytu?

W obecnych czasach coraz więcej klientów korzysta z oferty kredytowej banków. Są to zarówno konsumenci prywatni, jak też przedsiębiorstwa czy instytucje. Kredyty to atrakcyjna forma oprocentowanej pożyczki, która pomaga szybko zrealizować inwestycję. Sprawdzi się także w momencie realizowania naszych marzeń jak wymarzona podróż, zakup drogiego sprzętu, samochodu a nawet przeprowadzenie remontu. Nie zawsze jednak wszystko idzie po naszej myśli. Kiedy bank może nam odmówić udzielenia kredytu?

więcej

od czego zależy cena kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego

Cena kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego – od czego zależy?

Decydując się na poszukiwanie kredytu bankowego pierwsze co robimy, sprawdzamy jakie oferty proponują nam banki. Zazwyczaj kuszą nas obietnicami niskiego RRSO bardzo konkurencyjnego w porównaniu z innymi instytucjami. Ale dlaczego po podaniu danych, dostarczeniu dokumentów cena kredytu jest nieco inna niż początkowa, jaką obiecywał bank? Czym jest spowodowane że jeden klient dostaje ofertę z RRSO rzędu 9 % w skali roku a ktoś w bardzo podobnej sytuacji z RRSO 15 % w skali roku?

więcej

Kredyt na oświadczenie bez umowy o pracę

Zdarzają się sytuacje, kiedy potrzebujemy dodatkowej gotówki, takie jak nieprzewidziany zakup, wyjazd wakacyjny czy remont. Oferta kredytowa banków jest bardzo bogata, jednak cały proces ma kilka istotnych wad. Po pierwsze wymaga od nas zapoznania się z tą ofertą na rynku i wyboru najkorzystniejszej dla nas w tej chwili. Po drugie banki często wymagają dopełnienia formalności, które zabierają cenny czas, zmuszają do chodzenia po urzędach, czy kontaktu z zakładem pracy, a czasami są niemożliwe do spełnienia przy naszej formie zatrudnienia.

więcej

Wypłata kredytu bankowego, w jakim czasie bank uruchamia środki?

Większość klientów doskonale zna opisaną sytuację: podpisałem umowę kredytową dzisiaj z rana, jest godzina 15 a środki jeszcze nie znalazły się na moim koncie. Z czego może wynikać taki czas oczekiwania na wypłatę kredytu? Jak szybko doradca w banku uruchamia środki po naszym podpisaniu umowy? Postaramy się dziś opisać procedurę uruchamiania kredytów i wypłaty środków. Pamiętać należy, że każdy bank posiada inne procedury, dlatego też postaramy się uogólnić postępowanie.

więcej