Czy konsolidujemy chwilówki oraz pożyczki pozabankowe?

Tak ! Konsolidacja chwilówek i pożyczek pozabankowych w dFinance.pl jest możliwa. Zobowiązania pochodzące z sektora pozabankowego skutecznie blokują klienta przy staraniu się o kredyt bankowy. Większość banków posiada ograniczenia w maksymalnej ilości posiadanych chwilówek, bądź nawet wyklucza klientów mających takie zobowiązania. Dzięki sprawdzonej od lat współpracy z większością polskich banków jesteśmy w stanie skutecznie kredytować klienta z chwilówkami. Tak! Konsolidujemy chwilówki. Staramy się to robić w maksymalnie uproszczonym procesie, z minimalną ilością dokumentów. Dodatkowym wyjściem awaryjnym, w przypadku kiedy klient posiada zbyt dużo zobowiązań pożyczkowych, jest skorzystanie z pomocy inwestora prywatnego. Jako biuro współpracujemy również z inwestorami, pomagającymi nam wyprowadzić klienta na prostą. Tym sposobem klient po współpracy z nami, zostaje z kredytami bankowymi, rozłożonymi na dłuższy okres (do 10 lat), niż okresy pożyczek z sektora pozabankowego (najczęściej 1-2 letnie).

Dlaczego dostałem/dostałam decyzję negatywną?

Najczęstszym powodem, który klient słyszy od banku przy odmowie kredytu, jest argument „zbyt wysokiego ryzyka kredytowego”. To lakoniczne określenie, pod którym mogą kryć się setki czynników, takich jak zaległości w ratach (klient zapomina spłacić raty na czas i ma kilka dni zaległości), zbyt niska zdolność kredytowa (zbyt duże raty kredytów w porównaniu do dochodu), brak historii kredytowej czy niski wiek klienta. Jeśli nasz klient spotka się z odmową udzielenia kredytu, próbujemy maksymalnie konkretnie określić powód odmowy. Znając dokładny powód, jesteśmy w stanie pomóc klientowi wyeliminować problem lub znaleźć bank, który może sobie z nim poradzić.

Czy jesteście biurem udzielającym pożyczek z własnych pieniędzy?

Nie jesteśmy instytucją pożyczkową. Nie udzielamy pożyczek ze środków własnych. Pośredniczymy w działaniach mających na celu pozyskanie kredytowania dla klienta. Dlatego jako pośrednik oferujemy pożyczki w firmach legalnie działających w Polsce. Dzięki temu klienci nie spotykają się z sytuacją płacenia przedpłat czy zaliczek.

Czy do państwa biura trzeba przyjechać osobiście?

Nie ma takiej potrzeby, działamy na całą Polskę, stąd możliwe są działania zdalne. Pozyskujemy dokumenty od klienta zdalnie, sporządzamy ofertę kredytu i w zależności od banku lub instytucji kredytowej możliwe są różne scenariusze: podpis kodem SMS, wizyta w najbliższej placówce instytucji/banku lub spotkanie z doradcą na podpisanie umowy (nasi doradcy są mobilni i mogą spotkać się z klientami w dowolnym miejscu w Polsce). Nie wymagamy od klienta dojazdów ani bycia mobilnym.

Czy muszę płacić zaliczki bądź inne opłaty wstępne aby uzyskać kredyt?

NIE, nie pobieramy żadnych opłat wstępnych. Nasze wynagrodzenie jest należne wyłącznie z chwilą uzyskania kredytu. Nie wymagamy żadnych dodatkowych rozliczeń od klienta poza wynagrodzeniem należnym z tytułu uzyskania kredytu.

Konsolidacja, co to za usługa?

Konsolidacja jest formą kredytu – zamianą kilku zobowiązań płaconych przez klienta na jedno. Spłata kilku mniejszych zobowiązań jest przejmowana przez jeden tańszy kredyt z dłuższym okresem spłaty. Dzięki temu klient uwalnia się od zbyt dużej ilości małych zobowiązań z wysokimi ratami. Najczęstszym skutkiem konsolidacji jest obniżenie raty klienta nawet o około 40%. Zobowiązania, które opłaca się konsolidować, to m.in. pożyczki pozabankowe, karty kredytowe, limity w koncie czy kredyty bankowe krótsze niż 84 miesiące oraz z ubezpieczeniem lub sporą prowizją banku. Dodatkowo, dzięki konsolidacji klient może dobrać dodatkowe środki na własne cele, co wcześniej nie było możliwe.

Jak muszę się przygotować dzwoniąc do państwa biura?

Absolutnie nie wymagamy specjalnych przygotowań. Rozmowa z naszymi doradcami jest prowadzona w przyjaznej atmosferze. Przy pierwszej rozmowie zapytamy, czego klient oczekuje i jak wygląda jego obecna sytuacja kredytowa. Zapytamy także o ewentualne problemy z historią kredytową bądź obecne zaległości. Ważne jest, aby odpowiadać szczerze, bo tylko wtedy jesteśmy w stanie odpowiednio przygotować wniosek kredytowy, zakończony decyzją pozytywną i uruchomieniem kredytu.

Wnioskuję o swój pierwszy kredyt, jak mam się przygotować?

Przy pierwszych doświadczeniach kredytowych staramy się nakierować klienta na ocenienie swoich możliwości płacenia rat. Pomagamy określić, jaką maksymalnie ratę klient będzie w stanie płacić, zestawiając ją ze swoimi dochodami. Następnie wyliczamy maksymalną kwotę możliwą do uzyskania. Poza tą kwestią nie wymagamy przygotowań. Jesteśmy po to, aby uprościć drogę klienta do kredytu i właściwie go pokierować, tak aby uniknąć zbyt drogich ofert czy zbędnych produktów dodatkowych. Dzięki porównywaniu ofert staramy się, aby kredyt był możliwie najtańszy z dostępnych opcji rynkowych.

Jakie dokumenty będą mi potrzebne do kredytu?

Każdorazowo banki lub instytucje kredytowe wymagają od klienta dokumentu tożsamości. Dodatkowym dokumentem jest potwierdzenie dochodu, ale nie ma jasnych, uniwersalnych wytycznych – wszystko zależy od procedur konkretnej instytucji i sytuacji klienta. Naszą rolą jest uzyskanie oferty na minimalnej liczbie dokumentów dochodowych. Osoba zatrudniona na umowę o pracę może potrzebować zaświadczenia od pracodawcy bądź ostatnich trzech przelewów. Emeryt lub rencista może przedstawić ostatni przelew lub decyzję o przyznaniu świadczenia. Dla osób prowadzących działalność wymaga się PIT-u za ubiegły rok i dokumentu potwierdzającego bieżące przychody. Analityk może również zażądać innych dokumentów, np. przy wyższych kwotach lub gdy w dokumentacji występują niezgodności.

Jaki jest czas od złożenia oferty do decyzji kredytowej?

Średni czas między złożeniem wniosku a decyzją to około 3-4 godziny. Z naszej strony wnioski są maksymalnie sprawnie weryfikowane i analizowane, aby klient jak najszybciej otrzymał ofertę.

Posiadam opóźnienia w spłacie kredytów, czy otrzymam kolejny?

W ofercie posiadamy kredyty i pożyczki pomagające w przypadku wystąpienia bieżących zaległości. Zaległości na kredytach bankowych nie mogą jednak przekraczać 30 dni. Zaległości wyższe niż 30 dni mogą pojawiać się jedynie na produktach pozabankowych. Jeśli na kredycie bankowym został już przekroczony okres miesiąca i zaległości są większe, możemy zaproponować jedynie kredyty pod zabezpieczenie lub wymagające poręczenia.

Czy korzystanie z usług dFinance.pl jest bezpieczne?

Jest w pełni bezpieczne. Posiadamy wpis do KNF, uprawniający nas do wykonywania czynności jako pośrednik kredytowy. Wszystkie dane klientów są chronione, a po zakończeniu współpracy niezwłocznie usuwamy pozyskane dane, nie przetwarzając ich dalej.

Posiadam komornika, czy dostanę kredyt?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Nie dysponujemy ofertą pomocy w przypadku aktywnej windykacji komorniczej za kredyty bankowe. Jeśli komornik zajmuje się windykacją kredytów bankowych historycznie źle spłacanych, nie będziemy w stanie pomóc. Jeśli jednak komornik zajmuje się mniejszymi zobowiązaniami pożyczkowymi czy mandatami, do każdego klienta w takiej sytuacji podchodzimy indywidualnie.

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Nie, ubezpieczenia są dodatkowym produktem dołączanym do kredytów. Nie ma obowiązku, aby klient podpisywał umowę kredytu z ubezpieczeniem. W wyjątkowych sytuacjach wysokiego ryzyka kredytowego analityk lub bank mogą uzależnić uruchomienie kredytu od posiadania ubezpieczenia.

Czy korzystanie z Państwa usług jest tylko jednorazowe?

Zdecydowanie nie. Wielu klientów współpracuje z nami przez wiele lat – zaczynając od mniejszych kwot, następnie przy większych kredytach lub przy kredytach hipotecznych czy na działalność gospodarczą. Jeśli klient jest zadowolony z naszej pomocy, zawsze zapraszamy ponownie.

Czy pomagacie każdemu?

Niestety nie zawsze jesteśmy w stanie pomóc. Dotyczy to szczególnie sytuacji z komornikiem, który windykuje kredyty bankowe niespłacane przez długi czas. Zdarzają się również przypadki zbyt niskiej punktacji w BIK lub braku zdolności kredytowej. Jednak każdy przypadek traktujemy indywidualnie i staramy się znaleźć najlepsze możliwe rozwiązanie.

Czy akceptujecie dochód zagraniczny?

Tak, akceptujemy dochód zagraniczny, nawet jeśli nie jest wypłacany na konto w polskim banku. Najczęściej pomagamy klientom pracującym w Niemczech, Holandii lub Czechach, ale nie wykluczamy innych krajów.

Czy robicie kredyty bez dochodu? Na oświadczenie?

Tak, posiadamy w ofercie różne możliwości kredytów na oświadczenie, bez konieczności wykazywania dochodu. Klient nie musi przedstawiać zaświadczeń od pracodawcy ani przelewów. Kwoty dostępne na oświadczenie zależą od indywidualnej sytuacji klienta.

Blog - dFinance

Weryfikacja telefoniczna pracodawcy w kredycie bankowym

Weryfikacja pracodawcy przez bank, podczas wnioskowania o kredyt

Proces starania się o kredyt bankowy bywa czasem uciążliwy. Wybranie oferty najlepszego banku bądź pośrednika kredytowego, dostarczenie dokumentów odpowiadanie na liczne pytania dotyczące naszej sytuacji. Dodatkowo uciążliwym może być sam proces analizy wniosku kredytowego przez wyspecjalizowaną komórkę banku. Dział analizy dzwoni do klienta dopytując o to czy składał wniosek, o dochody. Pół biedy gdyby na tym się skończyło. W niektórych przypadkach analityk zajmujący się wnioskiem kredytowym zadzwoni do naszego pracodawcy. Jak wygląda weryfikacja pracodawcy przez bank?

więcej

Dobry doradca kredytowy i pośrednik kredytowy – jak rozpoznać specjalistę?

Wraz z rosnącą zamożnością społeczeństwa, rośnie również zapotrzebowanie na kredyty i pożyczki. Coraz więcej osób chcąc realizować cele konsumpcyjne, inwestycyjne decyduje się na wsparcie w procesie zaciągania zobowiązań. Dlatego też, rośnie znaczenie profesjonalnych doradców kredytowych i pośredników kredytowych. Dobry doradca kredytowy – czy każdy doradca jest w stanie zapewnić wysoką jakość obsługi i merytoryczne wsparcie? Jak wybrać właściwego specjalistę? W artykule wyjaśniamy, czym powinien wyróżnić się dobry doradca kredytowy, i jak rozpoznać pośrednika godnego zaufania.

więcej

Doradca kredytowy dla firm, jak wybrać najlepszego doradcę firmowego?

Znalezienie najtańszego kredytu dla działalności gospodarczej nie jest łatwe, gdy na polskim rynku działa kilkanaście dużych banków. Aby kredyt był idealnie skrojony pod firmę warto w tym celu zwrócić się do profesjonalnego doradcy kredytowego dla firm. Jak jednak znaleźć doradcę z odpowiednim zapleczem wiedzy mającego doskonałe doświadczenie w branży kredytowej?

więcej

Biura kredytowe – skąd się wzięły i kiedy naprawdę pomagają?

Banki oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo – kredytowe, od zawsze pełniły funkcję pośrednika między oszczędzającymi a potrzebującymi finansowania. Z biegiem lat rynek stał się znacznie bardziej złożony, a samodzielne porównywanie ofert stało się praktycznie niewykonalne dla przeciętnego klienta. Właśnie wtedy na scenie pojawiły się biura kredytowe dla firm i osób fizycznych.

więcej

Biuro kredytowe – dlaczego warto skorzystać?

Każdy z nas posiada swoje cele, marzenia. Część z nich jak np. własne mieszkanie może być zrealizowana dzięki wsparciu się kredytem bankowym. Warto aby przy okazji realizowania naszych celów, spełniania marzeń działać mądrze od strony finansowej. Doświadczone biuro kredytowe pomoże nam wybrać najtańszą dostępną opcję kredytowania naszych zakupów. Wybierze najtańszy bank aby dopiąć konsolidację naszych kredytów, jeśli zajdzie taka potrzeba.

więcej

Doradca kredytowy – czy warto skorzystać?

✅ Doradca kredytowy lub pośrednik kredytowy to osoby pomagające wybrać najlepszy i najtańszy kredyt dla klienta. Specjalista z zakresu pozyskiwania kredytów obsługuje najczęściej osoby indywidualne. Ma on szeroki wachlarz kredytów gotówkowych, konsolidacyjnych, kart kredytowych czy limitów. Kiedy poszukujemy kredytu firmowego czy kredytu z dochodem z działalności gospodarczej zdecydowanie lepiej zwrócić się do specjalisty z zakresu pomocy firmom. Doradca kredytowy bądź pośrednik kredytowy może pracować w większej firmie doradczej, prowadzić własną działalność lub być pracownikiem jednego z banków. Dwie pierwsze wspomniane osoby posiadają oferty wielu instytucji, doradca bankowy doradzi wybór najtańszej oferty konkretnego banku. Kiedy chcemy uzyskać jak najtańszy kredyt, w naszej sytuacji warto zwrócić się do doradcy bądź pośrednika kredytowego. Specjaliści znający oferty większości banków, zestawiając je z sytuacją klienta pomogą uzyskać możliwie najtańszą ofertę na rynku. Reasumując, Kim jest i jak działa doradca kredytowy? Doradca kredytowy: współpracuje z wieloma bankami, pomaga porównać oferty kredytów gotówkowych, hipotecznych czy firmowych, przygotowuje wstępne symulacje, pomaga skompletować dokumenty do kredytu, negocjuje warunki kredytu z bankiem. ✅ Warto wiedzieć:

więcej