Kredyty są jedną z najpopularniejszych form finansowania potrzeb konsumenckich i inwestycyjnych. Mogą służyć do zakupu mieszkania, samochodu, sprzętu AGD, realizacji remontu czy rozwoju firmy. Jednak nie każdy wniosek o kredyt kończy się decyzją pozytywną. Bank ma obowiązek ocenić ryzyko związane z udzieleniem finansowania i może odmówić jego przyznania. Jak wygląda analiza zdolności kredytowej? 📊 Podstawą decyzji kredytowej jest ocena zdolności kredytowej, którą reguluje art. 70 ust. 1 ustawy Prawo bankowe. Bank sprawdza, czy klient jest w stanie terminowo spłacać zobowiązanie wraz z odsetkami. Analiza obejmuje m.in.: dochody – źródło, wysokość i stabilność wynagrodzenia, formę zatrudnienia – preferowana jest umowa o pracę na czas nieokreślony, choć banki coraz częściej uwzględniają także umowy cywilnoprawne czy działalność gospodarczą, historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) – nieterminowe spłaty z przeszłości obniżają wiarygodność, zobowiązania bieżące – np. inne kredyty, pożyczki, karty kredytowe, limity w koncie, wydatki stałe – utrzymanie gospodarstwa domowego, dzieci, alimenty, wiek i sytuację rodzinną – liczba osób na utrzymaniu, stan cywilny, wiek kredytobiorcy. Na tej podstawie