Blog - strona 9

W życiu osób starszych potrzeba dodatkowych środków finansowych może pojawić się zupełnie niespodziewanie. Renta, choć stanowi stałe i przewidywalne źródło dochodu, często okazuje się niewystarczająca, aby pokryć większe wydatki, takie jak remont, zakup niezbędnego sprzętu czy pomoc finansowa bliskim. Nic więc dziwnego, że coraz więcej rencistów rozważa zaciągnięcie kredytu bankowego. Banki podchodzą do takich wniosków ostrożnie, ale nie oznacza to, że kredyt dla rencisty jest niemożliwy. Wręcz przeciwnie — przy odpowiednim przygotowaniu jest to jak najbardziej realne.  Renta jako źródło dochodu w oczach banku Renta, mimo że zazwyczaj nie jest wysokim świadczeniem, traktowana jest przez banki jako stały i przewidywalny dochód. Taka forma wynagrodzenia wpływa pozytywnie na ocenę ryzyka, szczególnie jeśli klient od dłuższego czasu utrzymuje stabilną sytuację finansową. Renciści wyróżniają się wysoką terminowością spłat, co sprawia, że banki oceniają tę grupę jako stosunkowo wiarygodną. W praktyce oznacza to, że osoba pobierająca rentę może liczyć na kredyt gotówkowy — zwykle na kwoty sięgające kilkunastu lub kilkudziesięciu tysięcy złotych. Przy odpowiednio długim okresie kredytowania, rata może […]

Zwiększenie zdolności kredytowej często okazuje się konieczne w celu zaciągnięcia większego kredytu bankowego. Warto zatem odpowiednio wcześnie przygotować się do procesu wnioskowania poprzez zwiększenie zdolności kredytowej. Wielu klientów obawia się, że ich obecna zdolność kredytowa okaże się niewystarczająca dla kwoty, której potrzebują. W praktyce poprawa zdolności kredytowej jest jak najbardziej możliwa, o ile podejdzie się do tego świadomie i z pewnym wyprzedzeniem. Poniżej przedstawiamy najważniejsze kroki, które pozwalają zwiększyć szanse na pozytywną decyzję kredytową i uzyskanie wyższej kwoty finansowania. Budżet domowy a możliwości kredytowe We wniosku kredytowym bank wymaga deklaracji miesięcznych kosztów utrzymania. Są one jednym z kluczowych czynników branych pod uwagę przy szacowaniu dostępnej kwoty kredytu. Wysokość kosztów w dużej mierze zależy od miejsca zamieszkania — w dużych miastach wojewódzkich przyjmuje się wyższe minimalne koszty życia niż w mniejszych miejscowościach liczących kilkanaście tysięcy mieszkańców. Jednym z najprostszych kroków poprawiających zdolność kredytową jest uporządkowanie posiadanych produktów finansowych. Nieużywane karty kredytowe, limity odnawialne czy niewielkie pożyczki obniżają zdolność, ponieważ bank traktuje je jako potencjalne zobowiązanie. Zamknięcie […]

Przez stosunkowo długi czas naszego działania na rynku kredytowym zauważyliśmy, że klientów zainteresowanych kredytami konsolidacyjnymi można podzielić na 2 proste grupy.

Wieloletni związek małżeński, to okres gdzie małżonkowie wspólnie podejmują decyzje zakupowe oraz kredytowe. Wspólny kredyt na remont mieszkania, czy zaciągnięty kredyt hipoteczny są decyzjami oddziaływującymi nawet na kilkanaście lat w przyszłość. Co w sytuacji kiedy drogi małżonków się rozchodzą? Kiedy decydują się na rozwód? W jaki sposób rozwiązać problem wspólnych kredytów gotówkowych czy hipotecznych?

Małżeństwo, co za tym idzie wspólne gospodarstwo domowe ma swoje wady jak i zalety. Dzielenie się wydatkami, wspólne rozliczanie podatków, wzajemna pomoc niewątpliwie są lepszymi stronami takiego układu. Odpowiedzialność jednej strony za drugą już mniej. Co w sytuacji kiedy żona nie spłaca swoich bankowych kredytów, na ile mąż może być za nie odpowiedzialny? Postaramy się omówić kwestię odpowiedzialności za długi małżonka.

Temat rozdzielności majątkowej rzadko pojawia się w rozmowach o kredytach – a szkoda! W praktyce intercyza może ułatwić zdobycie kredytu, ale równie dobrze może je całkowicie zablokować. Wszystko zależy od sytuacji małżonków, ich historii finansowej i celu zaciąganego zobowiązania. Sprawdźmy więc, kiedy rozdzielność majątkowa działa na plus, a kiedy na minus. 🧾 Co to właściwie jest rozdzielność majątkowa? Rozdzielność majątkowa to umowa zawierana u notariusza, która sprawia, że małżonkowie posiadają dwa odrębne majątki. Każdy z nich samodzielnie odpowiada za swoje decyzje finansowe, długi i inwestycje. Może być: dobrowolna (podpisana u notariusza), sądowa (ustanawiana np. przy trwonieniu majątku jednego z małżonków). 🎯 Intercyza a kredyt – kiedy pomaga? Wbrew pozorom intercyza bywa dla banku korzystna. Oto sytuacje, w których rozdzielność może pomóc w uzyskaniu kredytu: Problemy kredytowe małżonka Jeśli Twój partner ma: zaległości, niską zdolność, wpisy windykacyjne, wysokie limity na kartach lub pożyczkach pozabankowych… …to rozdzielność majątkowa chroni Twoją zdolność kredytową. Bank nie bierze wtedy pod uwagę jego długów. Brak ryzyka, że odpowiadasz za długi współmałżonka […]

Kiedy bierzesz kredyt, jednym z kosztów, który często pojawia się obok oprocentowania i ewentualnego ubezpieczenia, jest prowizja od kredytu bankowego. To opłata związana z udzieleniem kredytu — bank ją pobiera, ponieważ ponosi koszty związane z oceną ryzyka, przygotowaniem umowy, weryfikacją klienta itp. ⚙️ Czym jest prowizja od kredytu bankowego? Prowizja to opłata, którą bank nalicza przy uruchomieniu kredytu. Może dotyczyć różnych czynności: przygotowania umowy kredytowej, oceny zdolności kredytowej, „przyznania” środków (czyli ich uruchomienia). Nie wszystkie kredyty muszą być obciążone prowizją — niektóre oferty mają „0 proc. prowizji”, ale w zamian mogą mieć wyższe oprocentowanie lub inne koszty (np. ubezpieczenie). 📊 Jak duża może być prowizja od kredytu? Wysokość prowizji zależy od wielu czynników: zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, ryzyka, jakie bank widzi w danym kredytobiorcy. W praktyce prowizje mogą wahać się od 0% aż do kilkunastu procent wartości kredytu. W niektórych przypadkach, szczególnie przy dużych lub trudniejszych kredytach, prowizja może być bardzo wysoka — nawet kilkanaście procent, choć to mniej typowe. Warto jednak pamiętać: najtańszy […]

Zaciąganie zobowiązań kredytowych powinno być poparte dokładnym przewartościowaniem swojej sytuacji, możliwości spłaty. Decyzja o wzięciu kredytu gotówkowego, czy konsolidacyjnego będzie oddziaływać na nas przez najbliższe kilka lat. Nie można pozwolić na to, aby nieprzemyślane finansowanie ciążyło nam przez tak długi okres. Wielokrotnie zdarzają się decyzje o wzięciu kredytu podejmowane pod wpływem chwili czy nawet presji pracownika banku. Podpisujemy drogą umowę kredytową i dopiero po kilku dniach stwierdzamy że jest za drogo, że konkurencja oferuje dużo tańsze kredyty. Co zrobić w takiej sytuacji? Jak odkręcić podpisany już przez nas kredyt? Często słyszymy wymienione pytania, dlatego też zapraszamy do zapoznania się z wpisem

Wielokrotnie podczas zaciągania kredytu nasi klienci słyszą że warunkiem jego uruchomienia jest znalezienie osoby pełniącej funkcję poręczyciela bądź żyrant kredytu. Dlaczego banki tak bardzo zabiegają o przyłączanie dodatkowych osób do zaciąganych u nich kredytów? Kiedy dodatkowa osoba będzie niezbędna a kiedy niekoniecznie? Zapraszamy do zapoznania się z naszym wpisem dotyczącym poręczycieli w kredytach bankowych oraz żyrantów.

Baza danych gromadzonych przez BIK to kluczowe narzędzie w procesie kredytowym, w którym znajduje się historia kredytowa każdego konsumenta w Polsce. Znajdują się w niej zarówno kredyty bankowe i pozabankowe, jak i wszystkie zapytania instytucji finansowych, a także informacje o scoringu kredytowym — czyli ocenie klienta jako osoby ubiegającej się o finansowanie. Kto może zaglądać do BIK? Często pojawia się pytanie: „kto może sprawdzić mój raport BIK?” — odpowiedź brzmi: tylko instytucje uprawnione i tylko za Twoją wyraźną zgodą. Każdy bankowy wniosek kredytowy albo pożyczkowy zawiera w treści klauzulę wyrażenia zgody na sprawdzenie historii kredytowej w BIK. Do bazy BIK mogą mieć dostęp wyłącznie podmioty, które zakontraktowały współpracę z BIK — banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe, firmy leasingowe. Instytucja, która nie ma partnerstwa z BIK, nie może legalnie sprawdzić Twojej historii kredytowej. Czy bank może sprawdzić mnie bez mojej zgody? Nie — w normalnych warunkach bank lub inna instytucja nie może wnioskować o Twój raport BIK bez udzielonej przez Ciebie zgody. Zapytanie bez zgody może oznaczać […]