Czy konsolidujemy chwilówki oraz pożyczki pozabankowe?

Tak ! Konsolidacja chwilówek i pożyczek pozabankowych w dFinance.pl jest możliwa. Zobowiązania pochodzące z sektora pozabankowego skutecznie blokują klienta przy staraniu się o kredyt bankowy. Większość banków posiada ograniczenia w maksymalnej ilości posiadanych chwilówek, bądź nawet wyklucza klientów mających takie zobowiązania. Dzięki sprawdzonej od lat współpracy z większością polskich banków jesteśmy w stanie skutecznie kredytować klienta z chwilówkami. Tak! Konsolidujemy chwilówki. Staramy się to robić w maksymalnie uproszczonym procesie, z minimalną ilością dokumentów. Dodatkowym wyjściem awaryjnym, w przypadku kiedy klient posiada zbyt dużo zobowiązań pożyczkowych, jest skorzystanie z pomocy inwestora prywatnego. Jako biuro współpracujemy również z inwestorami, pomagającymi nam wyprowadzić klienta na prostą. Tym sposobem klient po współpracy z nami, zostaje z kredytami bankowymi, rozłożonymi na dłuższy okres (do 10 lat), niż okresy pożyczek z sektora pozabankowego (najczęściej 1-2 letnie).

Dlaczego dostałem/dostałam decyzję negatywną?

Najczęstszym powodem, który klient słyszy od banku przy odmowie kredytu, jest argument „zbyt wysokiego ryzyka kredytowego”. To lakoniczne określenie, pod którym mogą kryć się setki czynników, takich jak zaległości w ratach (klient zapomina spłacić raty na czas i ma kilka dni zaległości), zbyt niska zdolność kredytowa (zbyt duże raty kredytów w porównaniu do dochodu), brak historii kredytowej czy niski wiek klienta. Jeśli nasz klient spotka się z odmową udzielenia kredytu, próbujemy maksymalnie konkretnie określić powód odmowy. Znając dokładny powód, jesteśmy w stanie pomóc klientowi wyeliminować problem lub znaleźć bank, który może sobie z nim poradzić.

Czy jesteście biurem udzielającym pożyczek z własnych pieniędzy?

Nie jesteśmy instytucją pożyczkową. Nie udzielamy pożyczek ze środków własnych. Pośredniczymy w działaniach mających na celu pozyskanie kredytowania dla klienta. Dlatego jako pośrednik oferujemy pożyczki w firmach legalnie działających w Polsce. Dzięki temu klienci nie spotykają się z sytuacją płacenia przedpłat czy zaliczek.

Czy do państwa biura trzeba przyjechać osobiście?

Nie ma takiej potrzeby, działamy na całą Polskę, stąd możliwe są działania zdalne. Pozyskujemy dokumenty od klienta zdalnie, sporządzamy ofertę kredytu i w zależności od banku lub instytucji kredytowej możliwe są różne scenariusze: podpis kodem SMS, wizyta w najbliższej placówce instytucji/banku lub spotkanie z doradcą na podpisanie umowy (nasi doradcy są mobilni i mogą spotkać się z klientami w dowolnym miejscu w Polsce). Nie wymagamy od klienta dojazdów ani bycia mobilnym.

Czy muszę płacić zaliczki bądź inne opłaty wstępne aby uzyskać kredyt?

NIE, nie pobieramy żadnych opłat wstępnych. Nasze wynagrodzenie jest należne wyłącznie z chwilą uzyskania kredytu. Nie wymagamy żadnych dodatkowych rozliczeń od klienta poza wynagrodzeniem należnym z tytułu uzyskania kredytu.

Konsolidacja, co to za usługa?

Konsolidacja jest formą kredytu – zamianą kilku zobowiązań płaconych przez klienta na jedno. Spłata kilku mniejszych zobowiązań jest przejmowana przez jeden tańszy kredyt z dłuższym okresem spłaty. Dzięki temu klient uwalnia się od zbyt dużej ilości małych zobowiązań z wysokimi ratami. Najczęstszym skutkiem konsolidacji jest obniżenie raty klienta nawet o około 40%. Zobowiązania, które opłaca się konsolidować, to m.in. pożyczki pozabankowe, karty kredytowe, limity w koncie czy kredyty bankowe krótsze niż 84 miesiące oraz z ubezpieczeniem lub sporą prowizją banku. Dodatkowo, dzięki konsolidacji klient może dobrać dodatkowe środki na własne cele, co wcześniej nie było możliwe.

Jak muszę się przygotować dzwoniąc do państwa biura?

Absolutnie nie wymagamy specjalnych przygotowań. Rozmowa z naszymi doradcami jest prowadzona w przyjaznej atmosferze. Przy pierwszej rozmowie zapytamy, czego klient oczekuje i jak wygląda jego obecna sytuacja kredytowa. Zapytamy także o ewentualne problemy z historią kredytową bądź obecne zaległości. Ważne jest, aby odpowiadać szczerze, bo tylko wtedy jesteśmy w stanie odpowiednio przygotować wniosek kredytowy, zakończony decyzją pozytywną i uruchomieniem kredytu.

Wnioskuję o swój pierwszy kredyt, jak mam się przygotować?

Przy pierwszych doświadczeniach kredytowych staramy się nakierować klienta na ocenienie swoich możliwości płacenia rat. Pomagamy określić, jaką maksymalnie ratę klient będzie w stanie płacić, zestawiając ją ze swoimi dochodami. Następnie wyliczamy maksymalną kwotę możliwą do uzyskania. Poza tą kwestią nie wymagamy przygotowań. Jesteśmy po to, aby uprościć drogę klienta do kredytu i właściwie go pokierować, tak aby uniknąć zbyt drogich ofert czy zbędnych produktów dodatkowych. Dzięki porównywaniu ofert staramy się, aby kredyt był możliwie najtańszy z dostępnych opcji rynkowych.

Jakie dokumenty będą mi potrzebne do kredytu?

Każdorazowo banki lub instytucje kredytowe wymagają od klienta dokumentu tożsamości. Dodatkowym dokumentem jest potwierdzenie dochodu, ale nie ma jasnych, uniwersalnych wytycznych – wszystko zależy od procedur konkretnej instytucji i sytuacji klienta. Naszą rolą jest uzyskanie oferty na minimalnej liczbie dokumentów dochodowych. Osoba zatrudniona na umowę o pracę może potrzebować zaświadczenia od pracodawcy bądź ostatnich trzech przelewów. Emeryt lub rencista może przedstawić ostatni przelew lub decyzję o przyznaniu świadczenia. Dla osób prowadzących działalność wymaga się PIT-u za ubiegły rok i dokumentu potwierdzającego bieżące przychody. Analityk może również zażądać innych dokumentów, np. przy wyższych kwotach lub gdy w dokumentacji występują niezgodności.

Jaki jest czas od złożenia oferty do decyzji kredytowej?

Średni czas między złożeniem wniosku a decyzją to około 3-4 godziny. Z naszej strony wnioski są maksymalnie sprawnie weryfikowane i analizowane, aby klient jak najszybciej otrzymał ofertę.

Posiadam opóźnienia w spłacie kredytów, czy otrzymam kolejny?

W ofercie posiadamy kredyty i pożyczki pomagające w przypadku wystąpienia bieżących zaległości. Zaległości na kredytach bankowych nie mogą jednak przekraczać 30 dni. Zaległości wyższe niż 30 dni mogą pojawiać się jedynie na produktach pozabankowych. Jeśli na kredycie bankowym został już przekroczony okres miesiąca i zaległości są większe, możemy zaproponować jedynie kredyty pod zabezpieczenie lub wymagające poręczenia.

Czy korzystanie z usług dFinance.pl jest bezpieczne?

Jest w pełni bezpieczne. Posiadamy wpis do KNF, uprawniający nas do wykonywania czynności jako pośrednik kredytowy. Wszystkie dane klientów są chronione, a po zakończeniu współpracy niezwłocznie usuwamy pozyskane dane, nie przetwarzając ich dalej.

Posiadam komornika, czy dostanę kredyt?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Nie dysponujemy ofertą pomocy w przypadku aktywnej windykacji komorniczej za kredyty bankowe. Jeśli komornik zajmuje się windykacją kredytów bankowych historycznie źle spłacanych, nie będziemy w stanie pomóc. Jeśli jednak komornik zajmuje się mniejszymi zobowiązaniami pożyczkowymi czy mandatami, do każdego klienta w takiej sytuacji podchodzimy indywidualnie.

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowiązkowe?

Nie, ubezpieczenia są dodatkowym produktem dołączanym do kredytów. Nie ma obowiązku, aby klient podpisywał umowę kredytu z ubezpieczeniem. W wyjątkowych sytuacjach wysokiego ryzyka kredytowego analityk lub bank mogą uzależnić uruchomienie kredytu od posiadania ubezpieczenia.

Czy korzystanie z Państwa usług jest tylko jednorazowe?

Zdecydowanie nie. Wielu klientów współpracuje z nami przez wiele lat – zaczynając od mniejszych kwot, następnie przy większych kredytach lub przy kredytach hipotecznych czy na działalność gospodarczą. Jeśli klient jest zadowolony z naszej pomocy, zawsze zapraszamy ponownie.

Czy pomagacie każdemu?

Niestety nie zawsze jesteśmy w stanie pomóc. Dotyczy to szczególnie sytuacji z komornikiem, który windykuje kredyty bankowe niespłacane przez długi czas. Zdarzają się również przypadki zbyt niskiej punktacji w BIK lub braku zdolności kredytowej. Jednak każdy przypadek traktujemy indywidualnie i staramy się znaleźć najlepsze możliwe rozwiązanie.

Czy akceptujecie dochód zagraniczny?

Tak, akceptujemy dochód zagraniczny, nawet jeśli nie jest wypłacany na konto w polskim banku. Najczęściej pomagamy klientom pracującym w Niemczech, Holandii lub Czechach, ale nie wykluczamy innych krajów.

Czy robicie kredyty bez dochodu? Na oświadczenie?

Tak, posiadamy w ofercie różne możliwości kredytów na oświadczenie, bez konieczności wykazywania dochodu. Klient nie musi przedstawiać zaświadczeń od pracodawcy ani przelewów. Kwoty dostępne na oświadczenie zależą od indywidualnej sytuacji klienta.

Blog - dFinance

Historia kredytowa w BIK – kto i kiedy sprawdza?

Baza danych gromadzonych przez BIK to kluczowe narzędzie w procesie kredytowym, w którym znajduje się historia kredytowa każdego konsumenta w Polsce. Znajdują się w niej zarówno kredyty bankowe i pozabankowe, jak i wszystkie zapytania instytucji finansowych, a także informacje o scoringu kredytowym — czyli ocenie klienta jako osoby ubiegającej się o finansowanie. Kto może zaglądać do BIK? Często pojawia się pytanie: „kto może sprawdzić mój raport BIK?” — odpowiedź brzmi: tylko instytucje uprawnione i tylko za Twoją wyraźną zgodą. Każdy bankowy wniosek kredytowy albo pożyczkowy zawiera w treści klauzulę wyrażenia zgody na sprawdzenie historii kredytowej w BIK. Do bazy BIK mogą mieć dostęp wyłącznie podmioty, które zakontraktowały współpracę z BIK — banki, SKOK-i, firmy pożyczkowe, firmy leasingowe. Instytucja, która nie ma partnerstwa z BIK, nie może legalnie sprawdzić Twojej historii kredytowej. Czy bank może sprawdzić mnie bez mojej zgody? Nie — w normalnych warunkach bank lub inna instytucja nie może wnioskować o Twój raport BIK bez udzielonej przez Ciebie zgody. Zapytanie bez zgody może oznaczać

więcej

Raport BIK.pl – koszty w 2025 roku

Dlaczego poświęcamy osobny wpis portalowi BIK.pl? Odpowiedź wydaje się oczywista, wiedza na temat swojej sytuacji, historii kredytowej jaką dostarcza nam BIK jest niezbędna w procesie starania się o kredyt bankowy. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi wiele przydatnych informacji na temat naszej sytuacji kredytowej. Nasz stan zobowiązań bankowych i poza bankowych, zapytania, regularność spłat oraz zobowiązania już zamknięte. BIK ofertuje swoim klientom też kilka przydatnych usług ułatwiających kontrolę nad swoimi kredytami. Niestety korzystanie z BIK.pl nie jest darmowe, ale czy stanowi duże obciążenie dla domowego budżetu? Zapraszamy do zapoznania się z ofertą cenową bazy bik.pl

więcej

Kalkulator kredytowy – jak działa i czy warto z niego korzystać?

Zaciągnięcie kredytu w 2025 roku nie stanowi większego problemu – pod warunkiem, że posiadamy zdolność kredytową. Zanim jednak podpiszemy umowę z bankiem, wielu z nas sięga po internetowy kalkulator kredytowy (np. dfinance.pl). Czy jednak takie narzędzie zawsze pokazuje prawdziwy obraz naszych możliwości? 📊 Czym jest kalkulator kredytowy? Kalkulator kredytowy to proste narzędzie online, które pozwala wstępnie oszacować wysokość miesięcznej raty, całkowity koszt kredytu oraz okres spłaty. Wystarczy wpisać kwotę jaką chcemy pożyczyć oraz liczbę rat (okres kredytowania). Niektóre kalkulatory umożliwiają także symulację zmian raty przy różnych długościach okresu kredytowania. Dzięki temu możemy szybko sprawdzić, jak rozłożenie spłaty na dłuższy czas obniży miesięczne obciążenie domowego budżetu. ⚙️ Jak działa kalkulator kredytowy? Zasada działania kalkulatora jest prosta — po wprowadzeniu danych system oblicza: wysokość raty miesięcznej, łączny koszt kredytu, całkowitą kwotę do spłaty. Część kalkulatorów (np. te na stronach banków) automatycznie uwzględnia oprocentowanie, prowizje oraz ubezpieczenia, inne bazują jedynie na podstawowych danych. Dlatego wynik ma charakter orientacyjny, a nie gwarantowany. 💡 Przykład: Dla kredytu 30 000 zł

więcej

Kredyt studencki 2025 – kto może go otrzymać i jak działa?

Wybierasz się na studia, jednocześnie nie mając wystarczających środków potrzebnych do życia? Nie wiesz czy możliwym będzie połączenie pracy dorywczej ze studiami? Zastanawiasz się nad pomocą w formie kredytu studenckiego? W artykule postaramy się opisać czym jest kredyt studencki. Dlaczego dobrze jest z niego jest korzystać, oraz jakie bywają jego słabsze strony.

więcej

wniosek kredytowy, czym jest wniosek kredytowy

Wniosek kredytowy — co zawiera i jak wygląda jego analiza?

Wniosek kredytowy to podstawowy dokument wymagany przez bank lub pośrednika finansowego, niezbędny do rozpoczęcia procedury udzielenia kredytu gotówkowego, konsolidacyjnego lub hipotecznego. To właśnie we wniosku klient deklaruje dane osobowe, informacje o zatrudnieniu, dochodach, zobowiązaniach oraz sytuacji majątkowej. Banki i pośrednicy stosują własne wzory wniosków – niektóre mają jedną stronę, inne nawet 10 stron szczegółowych pytań. Warto wiedzieć, co dokładnie znajduje się w takim dokumencie i jak przebiega jego weryfikacja. 👤 Co powinien zawierać wniosek kredytowy? Większość formularzy bankowych składa się z kilku kluczowych części: Dane osobowe – imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL, seria i numer dowodu osobistego, imiona rodziców, miejsce urodzenia. Dane scoringowe – informacje o stanie cywilnym, liczbie osób na utrzymaniu, posiadanym majątku (np. mieszkanie, samochód, oszczędności). Informacje o zatrudnieniu i dochodach – nazwa pracodawcy, stanowisko, rodzaj umowy, okres zatrudnienia oraz wysokość dochodów netto lub brutto z ostatnich 3–6 miesięcy. Dane współmałżonka lub poręczyciela, jeśli kredyt wymaga zgody współkredytobiorcy. Zgody i oświadczenia – klauzule dotyczące przetwarzania danych osobowych i informacji finansowych. 📌 Wniosek

więcej

Zamykanie konta bankowego, jak to zrobić

Zamknięcie konta bankowego — praktyczny poradnik krok po kroku

Popularnym zwyczajem banków jest proponowanie klientom nowych rachunków przy każdej możliwej okazji — do kredytu, lokaty, konta oszczędnościowego czy walutowego. W efekcie wielu z nas ma otwarte kilka rachunków, z których nie korzysta, i zaczyna się gubić w płatnościach i opłatach za ich prowadzenie. Jak więc skutecznie przeprowadzić zamknięcie konta bankowego i tym samym uniknąć niepotrzebnych kosztów? Poniżej przedstawiamy najważniejsze informacje i praktyczne wskazówki. Zamknięcie konta w banku przez Internet To najprostszy i najszybszy sposób likwidacji rachunku bankowego. Wystarczy zalogować się do bankowości internetowej, wybrać opcję „Zamknij konto” i postępować zgodnie z instrukcjami. Po złożeniu dyspozycji środki zostają rozliczone, a rachunek zamykany jest zwykle w ciągu do 30 dni. Nie każdy bank oferuje jednak tę możliwość — część wymaga osobistej wizyty w placówce. ➡️ Zasada jest taka: konto można założyć online, ale nie zawsze można je tak samo łatwo zamknąć. Ile trwa zamknięcie konta bankowego? Większość banków wprowadza okres wypowiedzenia umowy rachunku, który trwa zwykle 30 dni od momentu złożenia dyspozycji. W tym czasie konto

więcej