Blog - strona 6

Awaria samochodu, nagła choroba czy nieplanowany remont mieszkania – takie sytuacje wymagają szybkiej gotówki. Dla wielu osób rozwiązaniem jest kredyt gotówkowy. Jednak aby go uzyskać, trzeba wiedzieć, czego nie wolno robić chcąc zaciągnąć kredyt. Niewielki błąd może skutecznie zablokować dostęp do finansowania, obniżając wiarygodność kredytobiorcy.

Z danych CBOS wynika, że około  40% gospodarstw domowych spłaca obecnie kredyt lub pożyczkę. Choć pożyczanie pieniędzy nie jest już tematem tabu, warto przyjrzeć się, na co najczęściej przeznaczamy środki z kredytów i jakie są główne powody ich zaciągania.

RRSO to skrót od określenia Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Została zdefiniowana w art. 5 Ustawy z dnia 12 maja 2011r. o kredycie konsumenckim jako całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony w ujęciu procentowym w stosunku rocznym do całkowitej kwoty kredytu. W praktyce oznacza to, że RRSO pokazuje całkowity koszt zaciągniętego zobowiązania – nie tylko oprocentowanie, ale także wszystkie dodatkowe opłaty. Dzięki temu klient może łatwiej porównać oferty i ocenić, która z nich jest korzystniejsza. Co obejmuje RRSO? 💡 RRSO jest wskaźnikiem bardziej kompleksowym niż samo oprocentowanie nominalne. Uwzględnia m.in.: oprocentowanie kredytu, prowizję pobieraną przez bank lub firmę pożyczkową, opłaty manipulacyjne i administracyjne, koszty obowiązkowych ubezpieczeń, jeśli są wymagane, inne opłaty dodatkowe, wynikające z umowy. Dzięki temu klient otrzymuje rzeczywisty obraz kosztów kredytu, a nie tylko fragmentaryczną informację o odsetkach. Od czego zależy wysokość RRSO? 📈 Wartość RRSO nie jest stała i zależy od kilku czynników: okresu spłaty – im krótszy czas kredytowania, tym wskaźnik RRSO zazwyczaj wyższy, wysokości prowizji i dodatkowych kosztów, które mogą […]

Śmierć kredytobiorcy nie powoduje automatycznego wygaśnięcia jego zobowiązań finansowych. Zarówno kredyty hipoteczne, jak i pożyczki gotówkowe pozostają w mocy i muszą zostać rozliczone. Odpowiedzialność za ich spłatę zależy od rodzaju umowy, obecności współkredytobiorców, poręczycieli oraz decyzji spadkobierców. Kto przejmuje zobowiązania? 👨‍👩‍👧‍👦 Jeżeli kredyt był zabezpieczony polisą ubezpieczeniową, ubezpieczyciel – w granicach określonych w umowie – pokryje część lub całość zobowiązania. Co ważne, jeśli spadkobiercy spłacili raty jeszcze przed decyzją ubezpieczyciela, firma ma obowiązek zwrócić im odpowiednie środki. Możliwości spadkobierców 📝 Zgodnie z Kodeksem cywilnym (art. 1012–1015) spadkobiercy mają 6 miesięcy od dnia dowiedzenia się o dziedziczeniu na złożenie oświadczenia: Śmierć kredytobiorcy – drogi działania 📌 Podsumowanie 🔍 Reasumując – kredyt nie wygasa po śmierci kredytobiorcy – staje się elementem spadku. To spadkobiercy decydują, czy przejmą go w całości, z ograniczoną odpowiedzialnością, czy odrzucą spadek. Warto pamiętać o terminie 6 miesięcy na złożenie oświadczenia oraz o tym, że przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza chroni przed koniecznością spłacania długów przewyższających odziedziczony majątek. W niektórych sytuacjach odpowiedzialność może […]

Pandemia koronawirusa zmieniła sposób funkcjonowania gospodarstw domowych i firm. Wiele osób straciło źródło dochodu, inni musieli przejść na pracę zdalną, a całe sektory – jak turystyka czy gastronomia – odnotowały gwałtowne spadki przychodów. Niepewność ekonomiczna sprawiła, że decyzje finansowe, w tym zaciąganie kredytów, zaczęto podejmować ostrożniej. Mimo to rynek kredytowy w Polsce nie zamarł, a w niektórych aspektach nawet się rozwinął. Pandemia a plany kredytowe 🏦 W początkowej fazie pandemii liczba udzielanych kredytów spadła. Klienci rezygnowali z dużych zakupów, a banki zaostrzyły kryteria zdolności kredytowej. Według danych Biura Informacji Kredytowej, w 2020r. liczba wniosków o kredyt hipoteczny zmniejszyła się o kilkanaście procent w porównaniu z rokiem wcześniejszym. Jednak już w 2021r. sytuacja zaczęła się stabilizować, a wraz z poprawą nastrojów gospodarczych popyt na kredyty stopniowo rósł. Istotną zmianą było także przejście sektora finansowego do obsługi online. Większość formalności można załatwić zdalnie, co ograniczyło konieczność wizyt w placówkach i zwiększyło bezpieczeństwo klientów. Atut niskich stóp procentowych 📉 Jednym z głównych czynników zachęcających do sięgania po kredyty […]

Stabilne zatrudnienie to dla banku jeden z najważniejszych czynników przy ocenie zdolności kredytowej. Najlepszym „gwarantem” jest oczywiście umowa o pracę na czas nieokreślony. Co jednak w sytuacji, gdy pracujemy na umowie terminowej? Czy zamyka nam to drogę do kredytu hipotecznego lub gotówkowego?

Kredyt gotówkowy często jest zobowiązaniem na wiele lat, jednak życie potrafi zaskoczyć. Wygrana w konkursie, spadek czy poprawa sytuacji finansowej firmy sprawiają, że część osób decyduje się spłacić zobowiązanie wcześniej. Warto wiedzieć, jakie prawa przysługują konsumentowi i jak wygląda procedura odzyskania części kosztów kredytu.

Zdolność kredytowa to kluczowy element przy ubieganiu się o kredyt – zarówno hipoteczny, jak i gotówkowy. Bank, zgodnie z art. 70 ustawy Prawo bankowe, ma obowiązek ocenić, czy kredytobiorca będzie w stanie spłacać zobowiązanie wraz z odsetkami. Jeśli nasza zdolność okaże się zbyt niska, możemy spotkać się z odmową lub otrzymać niższą kwotę kredytu, niż oczekiwaliśmy. Na szczęście istnieje kilka sposobów, by poprawić swoją sytuację.

Przedsiębiorcy rozliczający się w formie ryczałtu ewidencjonowanego często słyszą, że mają mniejsze szanse na uzyskanie kredytu. Wynika to z faktu, że banki oceniają zdolność kredytową nie na podstawie pełnego przychodu, ale szacowanego dochodu, który dla ryczałtowców bywa obliczany na poziomie 20–25% przychodów. W praktyce oznacza to, że osoba prowadząca działalność z wysokimi obrotami, ale niską marżą, może w oczach banku wyglądać na mniej wiarygodnego kredytobiorcę. Nie oznacza to jednak, że kredyt jest poza zasięgiem. Banki coraz częściej wprowadzają indywidualne podejście do przedsiębiorców na ryczałcie i oceniają ich zdolność także na podstawie: obrotów na rachunku firmowym, historii wpływów, branży, w której działa firma.

W życiu często pojawiają się niespodziewane wydatki, na które trudno się przygotować. Awaria samochodu, zepsuta pralka, pilny remont — to tylko kilka przykładów sytuacji, gdy nagle potrzebujemy większej sumy pieniędzy. W takich momentach z pomocą przychodzi kredyt gotówkowy. Sprawdź, jakie dokumenty będą potrzebne, aby uzyskać go szybko i bez stresu.