Wielu Polaków posiada dziś kilka różnych zobowiązań finansowych – kredyt gotówkowy, kartę kredytową, limit w koncie czy tzw. chwilówki. Spłacanie ich wszystkich naraz może stać się poważnym obciążeniem dla domowego budżetu. Rozwiązaniem, które pozwala odzyskać kontrolę nad finansami, jest konsolidacja pożyczek pozabankowych.
Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu kilku istniejących zobowiązań w jeden, nowy kredyt. Dzięki temu klient spłaca tylko jedną ratę miesięcznie do jednego banku lub instytucji finansowej. Zwykle oznacza to także wydłużenie okresu kredytowania, co skutkuje niższą miesięczną ratą, choć całkowity koszt kredytu – z powodu odsetek – może być wyższy.
Z punktu widzenia osób zagrożonych utratą płynności finansowej, niższa rata oznacza większe bezpieczeństwo i możliwość spokojniejszej spłaty długu.
Czy można skonsolidować chwilówki?
Tak ✅. Konsolidacja tzw. chwilówek jest możliwa, choć wymaga spełnienia określonych warunków. W praktyce polega na połączeniu wszystkich krótkoterminowych pożyczek w jedno większe zobowiązanie – kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną.
W przypadku chwilówek banki bywają ostrożniejsze, dlatego częściej finansowania podejmują się instytucje pozabankowe. Kluczowe jest to, by pożyczki były regularnie spłacane. Jeśli zaległości są znaczne, lepszym rozwiązaniem może być pożyczka konsolidacyjna poza sektorem bankowym, z możliwością późniejszego refinansowania w banku po poprawie historii kredytowej.
Konsolidacja pożyczek pozabankowych – jak uzyskać? 📄
Proces ubiegania się o kredyt konsolidacyjny wymaga przygotowania:
- Analiza wszystkich zobowiązań – ustal, które kredyty, pożyczki i karty chcesz połączyć.
- Ocena zdolności kredytowej – bank sprawdzi Twoje dochody, formę zatrudnienia oraz historię BIK.
- Poprawa zdolności kredytowej – zrezygnuj z kart kredytowych i limitów w koncie, spłać zaległe raty, uporządkuj zobowiązania.
- Złożenie wniosku – możesz to zrobić w banku lub za pośrednictwem doradcy finansowego, który pomoże wybrać najlepszą ofertę.
W większości banków konsolidacja obejmuje kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, limity w ROR, a coraz częściej także pożyczki pozabankowe.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy? 🔍
Zanim zdecydujesz się na konsolidację, warto dokładnie przeanalizować ofertę:
- sprawdź RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania),
- porównaj okres kredytowania i całkowity koszt,
- upewnij się, że w umowie nie ma dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę.
Podsumowanie
Kredyt konsolidacyjny może być skutecznym narzędziem w uporządkowaniu finansów i odzyskaniu płynności. Kluczem do sukcesu jest rozsądny wybór oferty oraz poprawa zdolności kredytowej przed złożeniem wniosku. Warto też skorzystać z pomocy naszych doradców kredytowych, którzy porównają propozycje z kilku instytucji i pomogą uniknąć pułapek kosztowych.
