Stabilne zatrudnienie to dla banku jeden z najważniejszych czynników przy ocenie zdolności kredytowej. Najlepszym „gwarantem” jest oczywiście umowa o pracę na czas nieokreślony. Co jednak w sytuacji, gdy pracujemy na umowie terminowej? Czy zamyka nam to drogę do kredytu hipotecznego lub gotówkowego?
Umowa o pracę na czas określony – czy banki ją akceptują? 📑
Jeszcze kilka lat temu osoby zatrudnione na umowach terminowych miały spory problem z otrzymaniem kredytu. Banki traktowały je jako klientów obarczonych dużym ryzykiem, podobnie jak osoby na tzw. umowach śmieciowych. Dziś sytuacja wygląda inaczej – instytucje finansowe wiedzą, że w wielu branżach (np. IT, mediach, kulturze) standardem jest zatrudnienie okresowe.
Oznacza to, że sama forma umowy nie przekreśla szans na kredyt. Kluczowe jest jednak, jak długo już pracujemy u danego pracodawcy i ile czasu zostało do końca umowy.
Daty i ciągłość zatrudnienia – na co patrzy bank? ⏳
Podstawowym kryterium jest czas obowiązywania umowy. Banki niechętnie finansują zobowiązania, których okres spłaty wykracza poza datę wygaśnięcia aktualnej umowy o pracę. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy klient dostarczy dodatkowe dokumenty potwierdzające stabilność zatrudnienia, np.:
- promesę zatrudnienia – czyli pisemne zapewnienie pracodawcy, że po zakończeniu obecnej umowy podpisze kolejną,
- historię zatrudnienia – pokazującą ciągłość pracy w danej branży lub u tego samego pracodawcy,
- zaświadczenie o stałych dochodach – które daje bankowi większe poczucie bezpieczeństwa.
Ważne jest także, jak długo już pracujemy na aktualnej umowie. Większość banków oczekuje co najmniej 3 miesięcy stażu, choć w praktyce lepiej wygląda sytuacja osób zatrudnionych przez rok lub dłużej.
Co jeszcze wpływa na decyzję kredytową?
Umowa o pracę na czas określony to tylko jeden z elementów układanki. Doradca kredytowy zawsze analizuje także inne czynniki, takie jak:
- wysokość i stabilność dochodów – im wyższe zarobki, tym większa szansa na kredyt,
- historia kredytowa w BIK – brak zaległości i terminowe spłaty działają na naszą korzyść,
- wiek i wykształcenie – osoby młodsze i z wyższym wykształceniem często mają większy potencjał zarobkowy,
- stan cywilny – wspólne gospodarstwo domowe i dodatkowe źródło dochodu mogą zwiększyć zdolność kredytową,
- rodzaj stanowiska – banki chętniej udzielają kredytów osobom zatrudnionym na stanowiskach specjalistycznych lub w stabilnych branżach.
Jak zwiększyć swoje możliwości kredytowania?🚀
Osoby pracujące na umowie terminowej mogą podjąć kilka działań, aby wzmocnić swoją pozycję w oczach banku:
- Zadbać o promesę od pracodawcy – to najważniejszy dokument potwierdzający kontynuację zatrudnienia,
- Spłacić inne zobowiązania – każda rata kredytu czy limit na karcie obniża zdolność kredytową,
- Poprawić historię kredytową – nawet niewielki kredyt ratalny, spłacany terminowo, działa na plus,
- Złożyć wniosek wspólnie z partnerem/partnerką – dodatkowe źródło dochodu zwiększa szansę na pozytywną decyzję.
Jeżeli potrzebujesz pomocy w uzyskaniu kredytu przy umowie o pracę na czas określony – skontaktuj się z nami. Posiadamy aktualną wiedzę z możliwych rozwiązań finansowych dostępnych na rynku.
