Kredyt i pożyczka to popularne sposoby pozyskiwania środków finansowych- zarówno przez osoby prywatne jak i przez firmy. W języku potocznym przyjęło się używanie terminów „kredyt” i „pożyczka”, jako synonimów. Warto jednak wiedzieć, że pojęcia te nie są tożsame, a warunki, na których można się starać o kredyt lub pożyczkę, znacząco się od siebie różnią. W artykule postaramy się również wyjaśnić różnice między pożyczkami a kredytami. Kredyt a pożyczka, czym tak właściwie są ? – Zapraszamy do uważnej lektury naszego artykułu.
Kredyt – tylko w banku
Bez wątpienia, zarówno kredyty, jak i pożyczki, stanowią formę długu. W obydwu przypadkach mamy do czynienia z dwiema stronami, do których zaliczają się kapitałobiorcy i kapitałodawcy. Trzeba jednak zaznaczyć, że każda z nich podlega odrębnym przepisom prawym. W Polsce kredyty regulowane są normami prawa bankowego, pożyczki natomiast – prawem cywilnym. Dodatkowo kredytu udzielić może tylko i wyłącznie bank. Warto także wiedzieć, że instytucje te nie przyznają kredytów ze środków własnych. Najczęściej wykorzystują do tego fundusze, które zostały zdeponowane przez ich klientów. Pożyczek może natomiast udzielać zarówno każda osoba fizyczna, jak i instytucja, która posiada środki przeznaczone na ten cel.
Rodzaje kredytów i pożyczek
Możemy wyróżnić całą masę różnych kredytów i pożyczek, ze względu na ich pochodzenie, przeznaczenie czy sposób ich wykorzystywania.
– kredyt hipoteczny
– kredyt gotówkowy
– kredyt odnawialny
– pożyczka prywatna
– pożyczka hipoteczna
– chwilówka
– pożyczka społecznościowa
Kredyty i pożyczki występują w różnych formach. Hipoteczne są wykorzystywane na zakup bądź remont nieruchomości, gotówkowe na dowolny cel a odnawialne dają możliwość wielokrotnego korzystania ze środków w ramach ustalonego limitu. Niemniej trudno jest jednoznacznie rozdzielić pojęcia kredytu a pożyczki. Wiele banków w swojej ofercie posiada produkt nazwany pożyczką hipoteczną, dającą możliwość konsolidacji zobowiązań czy wykorzystania wolnych środków na dowolny cel. Stąd dosyć ruchome terminy, nie zawsze określą nam źródło pochodzenia finansowania.
Różne umowy przy zawarciu kredytu i pożyczki
Różnice pomiędzy kredytami a pożyczkami widoczne są również w rodzajach zawieranych umów. Umowa kredytowa – pod rygorem nieważności – musi zostać zawarta w formie pisemnej. Konieczne jest w niej szczegółowe ustalenie zarówno stron umowy, celu, dla którego udzielony został kredyt, zasad i terminów spłaty, jak i wysokości oprocentowania i prowizji. W przypadku pożyczek prawo jest o wiele mniej restrykcyjne i daje możliwość wybrania dowolnej formy umowy.
Zalety i wady kredytu vs pożyczki
Przedstawimy krótkie podsumowanie dlaczego warto wybrać kredyt, w innych sytuacjach lepszym wyborem będzie pożyczka, jest to całkowicie subiektywny przegląd wg nas mocniejszych i słabszych stron produktów finansowych.
Zalety kredytu- dlaczego wybrać kredyt?
Niewątpliwą zaletą kredytu są jego wyższe możliwe kwoty. Osoba fizyczna, jest w stanie uzyskać nawet do 300 tys. zł kredytu niezabezpieczonego, oczywiście jeśli tylko pozwala jej na to zdolność kredytowa. Dodatkowym elementem działającym in plus jest dłuższy okres spłaty. Kredyty, te bez zabezpieczenia mogą być rozłożone nawet na 12 lat. Te z zabezpieczeniem hipotecznym mogą trwać nawet do 30 lat. Kolejną kwestią, którą doceniają klienci jest poczucie większego bezpieczeństwa. Banki są nadzorowane przez KNF, regulatora rynku, który zapewnia dużo większe bezpieczeństwo.
Wady kredytu- dlaczego nie jest to idealny produkt?
Elementem, trochę wynikającym z zalet, które jednak zniechęcają klientów może być bardziej rygorystyczna procedura weryfikacji klienta. Większa weryfikacja źródła dochodu, ewentualne telefony do pracodawcy, czy pozyskanie dodatkowych dokumentów dochodowych. Żmudny proces gromadzenia dokumentów, zniechęca najczęściej klientów, którzy jako źródło dochodu, wykazują prowadzoną przez siebie działalność gospodarczą. Nie mniej dokładniejsza procedura pomaga zaproponować tańsze oferty dla klienta. Kolejnym utrapieniem klientów jest konieczność oceny zdolności kredytowej przez banki. Wielu klientów spotyka się z odmową otrzymania kredytu, gdyż nie posiadają zdolności kredytowej.
Zalety pożyczki- w czym instytucje pożyczkowe wygrywają?
Pożyczki są ogólnodostępne, najczęściej bez zaświadczeń o dochodzie. Większość firm pożyczkowych udziela finansowania na oświadczenie klienta. W ślad za tym idzie mniej formalności w procesie wnioskowania o pożyczkę. Kilka minut wystarczy aby uzyskać decyzję pożyczkową. Wielu klientów ceni sobie właśnie tą mocną stronę pożyczek, czyli możliwość uzyskania środków „od ręki”.
Wady pożyczki- dlaczego pożyczka nie jest dla każdego?
Pożyczki to zdecydowanie wyższe koszty niż na kredytach bankowych. RRSO jest nieproporcjonalnie wyższe, co wynika z krótkich terminów na jakie są udzielane pożyczki. Dodatkowe ryzyko stanowi duże rozdrobnienie rynku firm pożyczkowych- można niestety w Internecie trafić na nieuczciwego pożyczkodawcę. Wadą są także możliwe mniejsze kwoty pożyczek, najczęściej między 5 tys zł a 15 tys zł.
Podsumowanie- kredyt czy pożyczka?
Kredyt i pożyczka pomimo, że służą podobnym celom, to jednak znacząco się od siebie różnią. Największe rozbieżności dotyczą zarówno strony, która ich udziela, przedmiotu umowy, jak ich formy. Jeśli masz jakiekolwiek pytania do poruszonych zagadnień, zapraszamy do kontaktu telefonicznego. Nasi doradcy wytłumaczą i poprowadzą Cię przez proces uzyskania kredytu czy pożyczki.
