Konsolidacja chwilówek to proces łączenia kilku krótkoterminowych pożyczek w jedno większe zobowiązanie, z reguły rozłożone na dłuższy okres i z niższą miesięczną ratą. Dla osób, które zaciągnęły wiele chwilówek i mają trudności z ich terminowym spłacaniem, konsolidacja może stanowić atrakcyjne rozwiązanie pomagające uporządkować finanse. Jednak nie każda chwilówka kwalifikuje się do konsolidacji, a proces ten może być obwarowany określonymi warunkami i wymaganiami ze strony instytucji finansowych. Usługi konsolidacji chwilówek są dostępne w ofercie firmy dFinance.pl. Czy chwilówki da się skonsolidować? Przyjrzyjmy się temu bliżej.
Jakie są warunki konsolidacji chwilówek?
Nie wszystkie chwilówki można skonsolidować, a możliwość ta zależy od kilku istotnych czynników. Przede wszystkim, istotna jest polityka instytucji finansowej, która oferuje konsolidację. Niektóre banki i firmy pożyczkowe mogą mieć własne kryteria, które muszą być spełnione, aby dług został objęty konsolidacją. Zwykle, aby chwilówka mogła zostać skonsolidowana, musi być udzielona przez renomowaną firmę pożyczkową, która znajduje się na liście instytucji akceptowanych przez dany bank lub pożyczkodawcę.
Kolejnym czynnikiem jest stan zobowiązań pożyczkobiorcy. Jeśli chwilówki są już przeterminowane, a dług trafił do windykacji, szanse na konsolidację maleją. W takim przypadku banki mogą odmówić udzielenia kredytu konsolidacyjnego ze względu na podwyższone ryzyko. Ważna jest również kwota zadłużenia – bardzo wysokie kwoty mogą nie być możliwe do skonsolidowania w ramach standardowej oferty. Pożyczkobiorca powinien także mieć odpowiednią zdolność kredytową, aby móc uzyskać kredyt konsolidacyjny. Oznacza to, że jego dochody muszą być wystarczające, aby pokryć nową, skonsolidowaną ratę, co jest oceniane przez instytucję finansową.
Na czym polega konsolidacja chwilówek krok po kroku?
Wielokrotnie spotykamy się z pytaniem klientów o to, jak przebiega proces konsolidacji chwilówek, postanowiliśmy przygotować krótki przegląd etapów. Jak zatem wygląda działanie z klientem przy konsolidacji jego chwilówek?
- Zebranie informacji o aktualnym zadłużeniu. Pobieramy raport BIK klienta, bądź przygotowujemy wykaz firm, kwot chwilówek do spłaty. Bardzo ważnym jest ujęcie informacji i całości aktualnego zadłużenia klienta.
- Kontakt z instytucjami udzielającymi finansowania. Na tym etapie porównujemy oferty, robimy rozeznanie rynku jakie banki, firmy zgodzą się na konsolidację chwilówek klienta.
- Ocena zdolności kredytowej. W tym etapie robione są symulacje na ile klient poradzi sobie z ratą konsolidowanych zobowiązań.
- Złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek. Etap sprowadza się do przygotowaniu oficjalnego wniosku i jego złożenia.
- Spłata chwilówek. Po pozytywnej decyzji następuje wypłata środków nowego kredytu. Środki wysyłane są bezpośrednio na spłatę chwilówek klienta. Jeśli umowa kredytowa przewiduje, to wypłacane są również wolne środki na konto klienta.
Tak pokrótce wygląda scenariusz działania z klientem, który potrzebuje zamknąć swoje chwilówki. Proces może wydawać się skomplikowany, jednak w większości przypadków nie trwa dłużej niż jeden dzień roboczy. Jeśli masz pytania, dotyczące dowolnego etapu zapraszamy do kontaktu.
Czy warto konsolidować chwilówki?
Tak, to często bardzo korzystne rozwiązanie, zamiast jednej balonowej raty miesięcznej, klient może spłacać niższe raty, rozłożone na dłuższy czas. Posiada jedną ratę zamiast wielu jednorazowych zobowiązań do spłaty. Taki zabieg poprawia płynność kredytową klienta, oraz pozwala na poprawę sytuacji w BIKu. Analogicznie, wadami konsolidacji chwilówek będzie wydłużenie okresu spłaty, dodatkowe koszty odsetkowe czy prowizyjne.
Konsolidacja chwilówek bez BIK
Możliwe jest także spłacenie chwilówek które pogorszyły nasz raport BIK. Jeśli klient posiada chwilówki na zaległościach, a jednocześnie ma zdolność kredytową, możliwe jest działanie z inwestorem. Instytucją kredytową, która spłaca wszystkie chwilówki prywatną pożyczką, po czym po ich spłacie prowadzi klienta w zakresie pozyskania kredytu bankowego. Finalnie pożyczka prywatna spłacana jest kredytem bankowym. Konsolidacja chwilówek bez BIK charakteryzuje się dosyć mocno indywidualnym podejściem do klienta.
Co zrobić, gdy nie można skonsolidować chwilówek?
Jeśli dana chwilówka nie spełnia warunków konsolidacji, istnieją inne możliwości zarządzania zadłużeniem. Jedną z opcji jest negocjowanie warunków spłaty bezpośrednio z pożyczkodawcą. Część firm pożyczkowych jest otwarta na przedłużenie terminu spłaty lub rozłożenie zadłużenia na raty, co może dać pożyczkobiorcy dodatkowy czas na uregulowanie zobowiązania bez konieczności korzystania z kredytu konsolidacyjnego.
W sytuacji, gdy konsolidacja chwilówek nie jest możliwa, warto rozważyć pomoc doradcy finansowego lub specjalisty ds. zadłużeń. Taki ekspert może pomóc w negocjacjach z wierzycielami, zaproponować inne strategie zarządzania długiem lub wskazać alternatywne rozwiązania finansowe.
