Małżeństwo to wspólne życie, wspólne plany i często również wspólne finanse. W przypadku kredytów pojawia się temat, który wielu małżonków omija szerokim łukiem — odpowiedzialność za kredyt w małżeństwie. W tym artykule odpowiemy między innymi na pytanie, co w sytuacji kiedy jeden ze współmałżonków bierze kredyt bez wiedzy drugiego współmałżonka.
🧩 Odpowiedzialność finansowa w małżeństwie — jak to działa?
Najczęstszym scenariuszem jest sytuacja kiedy małżonkowie żyją razem, prowadzą jedno gospodarstwo domowe i zaciągają kredyty „na wspólne dobro”. Wszystko działa do momentu, w którym jedna osoba zaczyna tracić kontrolę nad zobowiązaniami — dokupuje kolejne pożyczki, chwilówki, ukrywa długi, co najczęściej kończy się windykowaniem długu i zajęciami komorniczymi.
Co ciekawe — wielu klientów przychodzi po kredyt bez zgody małżonka, bo nie chcą mieszać współmałżonka w swoje finanse. I banki faktycznie takie kredyty udzielają, ale do określonych kwot.
Ale co z odpowiedzialnością?
📝 1. Kredyt ze zgodą małżonka
Jeśli małżonek wyraził zgodę na zaciągnięcie kredytu — sprawa jest jasna:
- za dług odpowiadają oboje małżonkowie,
- bank może dochodzić roszczeń z majątku wspólnego,
- główny kredytobiorca odpowiada również majątkiem osobistym.
Z punktu widzenia banku to wersja „premium windykacji”. Najwięcej możliwości odzyskania pieniędzy.
📝 2. Kredyt bez zgody małżonka
Jeśli jedna osoba zaciągnęła kredyt bez zgody partnera:
- odpowiada WYŁĄCZNIE swoim majątkiem,
- bank może próbować dochodzić części roszczeń z majątku wspólnego (w ograniczonym zakresie),
- nie może ruszyć majątku osobistego małżonka, który nie wyraził zgody.
Czyli, jeśli współmałżonek nic nie podpisywał, ma sporą ochronę, poza pewnym wyjątkiem (patrz niżej).
📝 3. Wspólny kredyt małżonków (dwóch kredytobiorców)
W tym przypadku sytuacja jest bez dyskusji:
- oboje odpowiadają za kredyt w 100%,
- majątek wspólny i osobisty podlega zajęciu komorniczemu w przypadku niespłacania długów,
- bank ma najszersze możliwości odzyskania należności.
To najmocniejsze zobowiązanie z punktu widzenia odpowiedzialności — tu nie ma półśrodków.
⚠️ Ważny wyjątek, o którym wiele osób nie wie
Jeśli bank zdoła udowodnić, że kredyt zaciągnięty przez jednego małżonka służył zaspokojeniu potrzeb rodziny (np. remont, sprzęty domowe, wspólne rachunki itp.) — wtedy może żądać spłaty od obu małżonków, nawet gdy zgoda nie była wcześniej udzielona.
To częsty przypadek, który potrafi mocno zaskoczyć kredytobiorców.
Kredyt w małżeństwie — kiedy uważać?
Jeżeli w małżeństwie jedna strona:
- lekko podchodzi do kredytów,
- lubi pożyczać pieniądze,
- ukrywa zobowiązania,
- ma skłonności do zadłużania…
…warto poważnie zastanowić się nad rozdzielnością majątkową, zanim sytuacja wymknie się spod kontroli. Nie jest to rozwiązanie dla każdego — ale dla niektórych to jedyny sposób, by chronić swój majątek i spokój. Jeżeli masz problem z zadłużeniem lub potrzebujesz skonsolidować swoje zobowiązania skontaktuj się z naszym biurem kredytowym.
