Choć dla wielu osób brzmi to jak scenariusz mało prawdopodobny, upadłość banku jest możliwa – zarówno w przypadku banków komercyjnych, jak i spółdzielczych (np. SKOK Wołomin). Klienci zwykle wiedzą, że w takim przypadku środki na rachunkach są chronione jedynie do kwoty 100 000 euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Mniej oczywiste jest jednak to, co dzieje się ze zobowiązaniami kredytowymi. Czy kredyt rzeczywiście znika wraz z upadkiem banku? Sprawdźmy.
Upadłość banku – kiedy jest ogłaszana? 📉
Upadłość banku następuje wtedy, gdy jego aktywa nie wystarczają do regulowania bieżących zobowiązań lub nie jest w stanie wypłacać gwarantowanych środków swoim klientom. Zanim jednak dojdzie do takiej sytuacji, instytucja powinna wdrożyć plan naprawczy. Dopiero jeśli działania te okażą się nieskuteczne, Komisja Nadzoru Finansowego podejmuje decyzję o dalszych losach banku.
Możliwe są dwa scenariusze:
- likwidacja banku – formalne ogłoszenie upadłości i zakończenie działalności,
- przejęcie przez inną instytucję – bardziej popularne rozwiązanie, które pozwala klientom płynnie kontynuować obsługę rachunków i kredytów.
Upadłość banku a zobowiązania kredytowe 💳
Wielu kredytobiorców liczy, że upadłość banku oznacza unieważnienie umowy kredytowej. Niestety – nic bardziej mylnego. Zgodnie z obowiązującym prawem wszystkie zobowiązania pozostają w mocy. Jedyna różnica polega na tym, że:
- kredytobiorca otrzymuje nowy numer rachunku do spłaty rat,
- obsługę umowy przejmuje syndyk lub inny bank.
W praktyce oznacza to, że kredyt nadal trzeba spłacać na dotychczasowych warunkach.
Zmiana banku – co może się zmienić? 🔄
Przejęcie kredytów przez nową instytucję może wiązać się z dodatkowymi opłatami czy inną polityką obsługi klienta. Dlatego w przypadku wątpliwości warto skonsultować się z doradcą kredytowym i rozważyć refinansowanie:
- Kredyt gotówkowy – zwykle najłatwiejszy do przeniesienia. Wiele banków oferuje konkurencyjne warunki, co może oznaczać niższą ratę lub korzystniejsze oprocentowanie,
- Kredyt hipoteczny – przeniesienie jest trudniejsze i wymaga dłuższej procedury, ale biorąc pod uwagę okres spłaty nawet 20–30 lat, zmiana warunków może przełożyć się na ogromne oszczędności.
Dlatego w obliczu upadłości banku kredytobiorca nie powinien pozostawać bierny, lecz aktywnie sprawdzić dostępne opcje.
Podsumowanie – co robić, gdy bank upada?
Upadłość banku nie zwalnia ze spłaty zobowiązań kredytowych. Choć środki na rachunkach są chronione tylko do określonego limitu, kredyty pozostają ważne i przechodzą w zarządzanie syndyka lub innej instytucji. W takiej sytuacji kluczowe jest sprawdzenie, czy nowe warunki są dla nas korzystne oraz rozważenie refinansowania zobowiązania.
👉 Jeżeli chcesz dowiedzieć się, jakie rozwiązania są możliwe w przypadku Twojego kredytu, skontaktuj się z ekspertami dfinance.pl. Pomożemy Ci bezpiecznie przejść przez każdy scenariusz i wybrać najlepsze opcje finansowe
