Trudne kredyty konsolidacyjne są jednym z najczęściej wybieranych rozwiązań, przez osoby zmagające się z wieloma zobowiązaniami czy problemem ze zdolnością kredytową. Dzięki nim możliwe jest:
- połączenie kilku rat w jedną,
- obniżenie miesięcznego kosztu budżetu domowego,
- wydłużenie okresu spłaty,
- uzyskanie korzystniejszego oprocentowania.
Brzmi idealnie? W teorii tak. W praktyce jednak wiele osób spotyka się z odmową ze strony banków. Co wtedy?
W tym artykule omówimy najczęstsze powody odmowy udzielenia kredytu konsolidacyjnego i podpowiemy, gdzie i jak szukać skutecznej pomocy.
Trudne kredyty konsolidacje wynikające z dużej liczby chwilówek
Jednym z najczęstszych powodów odmowy kredytu konsolidacyjnego są pożyczki krótkoterminowe, tzw. chwilówki. Choć często pomagają w nagłych sytuacjach, są źle postrzegane przez systemy scoringowe banków.
🔎 Przykład:
Pani Ewa, płaci ratę bankową 600 zł na dwóch małych kredytach. Pracuje na umowie o pracę, dochód netto 4200 zł. Przez chwilowe problemy ze zdrowiem musiała ratować się dwiema pożyczkami. Pierwsza na 4 tys. zł na 12 miesięcy, z ratą 650 zł. Druga to chwilówka, 4 tyś zł do oddania po miesiącu 4800.
Bank Pani Ewy dolicza pełne saldo chwilówki do raty (4800 zł), czyli sumuje raty bankowe (600 zł), zobowiązanie pożyczki ( 650 zł) i wspomnianą chwilówkę. Jak to się ma do dochodu? 6050 zł raty do 4200 dochodu. Banki działają systemowo a wykrywając tak wysoką ratę w porównaniu dochodu skutecznie odmawiają kredytu.
✅ Rozwiązanie:
W takich sytuacjach dobrze jest zwrócić się do profesjonalnego doradcy czy pośrednika kredytowego. Wiedza takiej osoby pozwoli na wybranie banku, nie będącego mieć problemu z chwilówką. Zamieni wszystkie raty na jedną, możliwą do spłaty.
Umowa na czas określony – realny problem czy tylko lekkie utrudnienie?
Choć na rynku pracy spory udział mają umowy terminowe, nie wszystkie banki idą z duchem czasu i akceptują je.
🤔 Co to oznacza w praktyce?
Jeśli Twoja umowa kończy się np. za 4 miesiące, wiele banków odrzuci Twój wniosek. Część z nich oczekuje, że umowa będzie obowiązywać jeszcze co najmniej 6-12 miesięcy.
✅ Rozwiązanie:
W dalszym ciągu jest grupa banków akceptująca krótsze okresy zatrudnienia. W wielu z nich wystarczy udokumentowanie ciągłości pracy lub wykazanie dłuższego stażu u danego pracodawcy. W takich sytuacjach wsparcie doradcy, np. z dFinance.pl może pomóc w wyborze banku z bardziej elastycznym podejściem.
Brak zgody małżonka – przeszkoda nie do pokonania?
Klienci z dobrym dochodem, dobrą zdolnością kredytową i świetnym scoringiem także spotkać się mogą z odmową udzielenia kredytu. Dlaczego?
W Polsce, w przypadku wspólnoty majątkowej, wiele banków wymaga zgody małżonka przy kredytach przekraczających 40-60 tys. zł.
🔐 Problem?
Brak zgody małżonka/ małżonki. Wielokrotnie zdarza się, że osoba z którą żyjemy nie chce partycypować w naszych długach. Pomimo małżeństwa mamy oddzielne budżety a koszty ponosi każdy po równo.
Innym przypadkiem są małżeństwa, żyjące w separacji nie posiadające rozwodu. Wtedy nikogo nie interesuje sytuacja materialna drugiej osoby, ale jest to ograniczeniem.
✅ Rozwiązanie:
Pośrednicy z dFinance.pl wychodzą naprzeciw takiej sytuacji, dzięki współpracy z bankami możliwe jest odpowiednie uzasadnienie sytuacji klienta i zgoda banku na indywidualne podejście klienta, bez zgód małżonka/ małżonki. Kredyty otrzymywane przez klientów to nawet 240 tyś zł.
Brak telefonicznego potwierdzenia zatrudnienia a trudny kredyt konsolidacyjny.
Kolejnym przypadkiem, z którym często przychodzi nam sobie radzić są klienci pracujący w większych wiarygodnych firmach, jednak nie mogących dostać kredytów dlatego że nie mają potwierdzenia telefonicznego pracodawcy. Niektóre z banków posiadają swoje sztuczne wymogi. Nie wystarczą im przelewy od pracodawcy czy zaświadczenie. Koniecznie chcą potwierdzić jeszcze telefonicznie fakt zatrudnienia.
📵 Co jeśli pracodawca nie odbiera telefonu?
Dla wielu instytucji jest to powód do odmowy. Klienci są zaskoczeni, że bank nie uzna zaświadczenia czy historii przelewów.
✅ Rozwiązanie:
Rozwiązaniem jest procedowanie klienta w bankach, które nie wymagają kontaktu telefonicznego z pracodawcą. Możemy także, dzięki ścisłej współpracy z bankami negocjować warunki oferty, czy proponować inne dokumenty potwierdzające zatrudnienie. Nie ma konieczności dzwonienia do pracodawcy.
Podsumowanie – gdzie szukać pomocy przy trudnych kredytach konsolidacyjnych?
Jeśli otrzymałeś odmowę w banku, nie rezygnuj. Trudny kredyt konsolidacyjny nie oznacza braku szans. Czasem wystarczy dobra analiza Twojej sytuacji i wybór odpowiedniego banku.
Z pomocą doświadczonych doradców dFinance.pl, możliwe jest znalezienie realnego rozwiązania nawet w bardzo skomplikowanych przypadkach.
Sprawdź także, nasze pozostałe wpisy, dotyczące trudnych kredytów, w różnych przypadkach:
👉 Trudne kredyty. Przypadek kredytów firmowych. – dFinance
👉 Trudny kredyt gotówkowy – gdzie szukać pomocy?
