Małe i średnie firmy skazane są na radzenie sobie na wysoko konkurencyjnym polskim rynku. Jeśli wszystko na tym rynku odbywałoby się zgodnie z poszanowaniem zasad firmy miałyby prościej. Niestety zwlekanie z płatnościami kontrahentów, upadłości zleceniodawców bądź ich niewypłacalność są na porządku dziennym. Aby nie stracić pracowników firmy decydują się na mniejsze zło i niepłacenie podatków. Robią zaległości w ZUS i US. Co w sytuacji rosnącego zadłużenia? Jak dogadać się z ZUS-em i US-em? Zapraszamy do krótkiego poradnika przygotowanego przez dFinance.pl
Zadłużenie w ZUS – jak dostać kredyt?
Zakład Ubezpieczeń Społecznych jest instytucją, której składki regulować trzeba co miesiąc. Nie ma przerwy w opłacaniu składek za siebie jak i za pracowników. Gdy firma ma słabszy okres, pojawić się mogą zaległości w ZUS.
✅ Pojawienie się zadłużenia w ZUS-ie, co zrobić?
Najprostszym będzie złożenie wniosku, o uzyskanie systemu ratalnego w spłacie długu. Rozłożenie długu na kilkumiesięczne raty pozwoli spłacić należność, bez utraty płynności finansowej. Jeśli instytucja nie wyrazi zgody na układ ratalny, warto zwrócić się o pomoc do doradcy kredytowego. Wdrażane jest wtedy finansowanie pomostowe – na spłatę ZUS, aby w krótkim czasie po pożyczce, przywrócić klienta do kredytowania bankowego.
✅ Kredyt firmowy a zaległości w ZUS
Z reguły banki nie akceptują podpisanych systemów ratalnych w ZUS. Przy ofertach akceptujących systemy ratalne, klient zobowiązany jest do przedstawiania pełnej dokumentacji dochodu, historii kont.
W przypadku zaległości w ZUS i chęci uzyskania kredytu firmowego, można zastosować kilka scenariuszy działań:
- pożyczka pozabankowa na spłatę ZUS,
- kredyt bankowy na kwotę do 60 tys. zł gdzie bank nie wymaga niezalegań w ZUS,
- pożyczka pod zabezpieczenie niewidoczna w BIK.
Dostępne działania zależą od sytuacji klienta. Po spłacie zaległości w ZUS, otwiera się droga do pozyskania kredytu firmowego. Uzyskując kredyt firmowy, klienci zamykają przed czasem zastępcze finansowania, nie narażając się na zbyt wysokie koszty.
Zadłużenie w Urzędzie Skarbowym – co robić?
Nieterminowe płatności podatku dochodowego spowodować mogą piętrzenie się długu w Urzędzie Skarbowym. Zazwyczaj spotykamy firmy z kilku miesięcznym brakiem płatności do US, reagujące dopiero wtedy kiedy US nałoży blokadę na konto firmowe. Powoduje to paraliż działania firmy, wpływy zajmowane na rzecz spłaty długu.
✅ Opóźnienie spłat w US, co zrobić?
Dlatego warto reagować wcześniej. Pomyśleć jakie są możliwości wybrnięcia z rosnącego zadłużenia firmy. Na szczęście US umożliwia firmom działanie. Najczęściej spotykane są dwie formy pomocy:
- układ ratalny – rozłożenie długu na raty,
- odroczenie płatności – przesunięcie terminu zapłaty podatków.
Wniosek można złożyć samodzielnie, lub z pomocą księgowego. Warto go dobrze uzasadnić, np. trudną sytuacją finansową, sezonowością branży lub nieterminowymi wpływami od kontrahentów.
✅ Zaległości w Urzędzie Skarbowym a kredyt bankowy
Niestety zaległość w Urzędzie skarbowym uniemożliwia uzyskanie firmowego kredytu bankowego. Banki nie akceptują zaległości do US ponieważ, świadczy to o złej kondycji firmy. Aby starać się o kredyt bankowy dla firm, niezbędnym będzie uregulowanie długu z instytucją.
Można to zrobić za pomocą,
- podpisania systemu ratalnego z US,
- pożyczki pozabankowej na spłatę zaległości w Urzędzie Skarbowym,
- kredytu bankowego na osobę fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą ( kredyt w BIK prywatnym, nie firmowym)
- kredytu pod zabezpieczenie, nie wykazywanego w BIK.
Po uregulowaniu zalegania w Urzędzie skarbowym, pojawia się możliwość wnioskowania o kredyt firmowy.
📌 Kiedy kredyt na zaległości w ZUS i US ma sens?
Zewnętrzne finansowanie warto rozważyć, gdy:
- chcesz szybko poprawić płynność finansową,
- zależy Ci na czasie – aby nie mieć zwłoki w uzyskaniu leasingu czy kredytu inwestycyjnego,
- masz szansę na szybki rozwój czy nowy kontrakt, ale blokują Cię zaległości.
📞 Odmowa kredytu przez zaległości na ZUS i US – Potrzebujesz pomocy?
Jeśli prowadzona przez Ciebie działalność, zmaga się z zadłużeniem spowodowanym niepłaceniem podatków, skontaktuj się z nami. dFinance.pl pomoże w:
- analizie Twojej sytuacji kredytowej,
- poradzeniu sobie z zaległościami w ZUS i US,
- uzyskaniu kredytu firmowego.
