Wśród wielu form utrzymania coraz częściej wybieraną opcją staje się samozatrudnienie. Wiele osób obawia się jednak o swoją zdolność kredytową – czy prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą trudniej jest dostać pożyczkę? Na te pytania odpowiadamy w artykule. Aby było to możliwe, konieczne jest wcześniejsze zrozumienie, czym jest samozatrudnienie.
Czym jest samozatrudnienie?
Samozatrudnienie oznacza prowadzenie jednoosobowej działalności gospodarczej. Osoba samozatrudniona działa na własny rachunek, samodzielnie odpowiada za swoje zobowiązania i ponosi ryzyko związane z prowadzeniem firmy.
Założenie działalności w Polsce jest stosunkowo proste – wystarczy zgłoszenie do CEIDG (Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej). W niektórych przypadkach konieczne są również dodatkowe pozwolenia (koncesje czy licencje branżowe).
Do zalet samozatrudnienia należą:
- niski koszt startu,
- szybki proces rejestracji,
- uproszczone formy opodatkowania,
- pełna kontrola nad dochodami i rozwojem firmy.
Ale jak to wszystko wpływa na ocenę zdolności kredytowej przez bank?
Czy samozatrudnienie wpływa na zdolność kredytową?
Tak, samozatrudnienie ma realny wpływ na zdolność kredytową. Dla banku nie liczy się wyłącznie forma zatrudnienia, lecz stabilność dochodu, historia kredytowa czy forma rozliczeń podatkowych.
✅ Kiedy samozatrudnienie poprawia zdolność kredytową?
- Gdy przedsiębiorca osiąga regularne i udokumentowane dochody (np. na podstawie książki przychodów i rozchodów, PIT, wyciągów z konta firmowego).
- Gdy firma działa od co najmniej 12 miesięcy (większość banków wymaga min. 12-24 miesięcy historii działalności).
- Gdy właściciel wykazuje dochód netto, a nie tylko przychody.
- Gdy działalność prowadzona jest w stabilnych branżach ( np. IT, doradztwo, usługi medyczne).
- Gdy terminowo opłacane są podatki ZUS, US.
❌ Kiedy samozatrudnienie może utrudnić uzyskanie kredytu?
- Gdy dochody są nieregularne lub sezonowe.
- Gdy firma działa krótko (poniżej 6-12 miesięcy).
- Gdy przedsiębiorca nie prowadzi kompletnej dokumentacji księgowej.
- Gdy firma nie płaci terminowo podatków, bądź znacznie zalega z ich płatnościami (zajęcie w koncie firmowym).
✍️ Wymienione przeszkody utrudniają uzyskanie kredytu, jednak dalej kredyt w większości przypadków jest możliwy. Jeśli spotykasz się z odmową, z powodu wymienionych czynników, zwróć się o pomoc do doradcy dFinance.pl. Posiadamy szeroką gamę produktów dla firm, dzięki czemu nawet krótki staż działalności nie będzie problemem.
Samozatrudnienie a zdolność kredytowa, Podsumowanie
Samozatrudnienie nie musi być przeszkodą w uzyskaniu kredytu, wręcz przeciwnie. Osoby prowadzące firmy, które potrafią udokumentować swoje dochody i dbają o historię kredytową, często mają większą elastyczność finansową niż osoby zatrudnione na etacie.
Planując kredyt dla działalności, zadbaj o porządek w dokumentach, terminowych płatnościach podatków. Zwróć się także do firmowego doradcy kredytowego, mającego doświadczenie w pomocy osobom samozatrudnionym.
