✅ Doradca kredytowy lub pośrednik kredytowy to osoby pomagające wybrać najlepszy i najtańszy kredyt dla klienta.
Specjalista z zakresu pozyskiwania kredytów obsługuje najczęściej osoby indywidualne. Ma on szeroki wachlarz kredytów gotówkowych, konsolidacyjnych, kart kredytowych czy limitów. Kiedy poszukujemy kredytu firmowego czy kredytu z dochodem z działalności gospodarczej zdecydowanie lepiej zwrócić się do specjalisty z zakresu pomocy firmom. Doradca kredytowy bądź pośrednik kredytowy może pracować w większej firmie doradczej, prowadzić własną działalność lub być pracownikiem jednego z banków. Dwie pierwsze wspomniane osoby posiadają oferty wielu instytucji, doradca bankowy doradzi wybór najtańszej oferty konkretnego banku.
Kiedy chcemy uzyskać jak najtańszy kredyt, w naszej sytuacji warto zwrócić się do doradcy bądź pośrednika kredytowego. Specjaliści znający oferty większości banków, zestawiając je z sytuacją klienta pomogą uzyskać możliwie najtańszą ofertę na rynku.
Reasumując, Kim jest i jak działa doradca kredytowy?
Doradca kredytowy:
- współpracuje z wieloma bankami,
- pomaga porównać oferty kredytów gotówkowych, hipotecznych czy firmowych,
- przygotowuje wstępne symulacje,
- pomaga skompletować dokumenty do kredytu,
- negocjuje warunki kredytu z bankiem.
✅ Warto wiedzieć: doradca kredytowy nie jest pracownikiem banków, więc może porównywać oferty z różnych instytucji. Bankowy doradca natomiast, proponuje tylko produkty własnej instytucji.
Jakie pytania zada doradca kredytowy?
Kiedy staramy się o kredyt doradca wnikliwie wybada naszą sytuację kredytową, dochodową oraz oczekiwania. Do zrobienia wstępnej symulacji wystarczy kilka prostych pytań, a już będziemy wiedzieć ile orientacyjnie może wynosić nasza rata.
O co zapyta nas doradca bądź pośrednik kredytowy w trakcie rozmowy? Przedstawiamy zestawienie najważniejszych kwestii:
- cel i kwota kredytu,
- preferowany przez nas okres kredytu,
- rodzaj rat (malejące, gdzie każda następna będzie niższa czy równe przez cały okres umowy kredytowej),
- czy posiadamy wkład własny ( jeśli staramy się o kredyt hipoteczny bądź inwestycyjny),
- dochód i jego wysokość,
- co już obecnie spłacamy,
- obecne bądź historyczne zaległości w spłacie kredytów,
- zapytania bankowe, w których bankach pytaliśmy o kredyt.
✅ Podsumowując: Rolą doradcy jest szczegółowe wypytanie klienta i zrobienie symulacji kredytu, następnie wiążącej oferty. Ostateczna decyzja, co do skorzystania z oferty kredytu zawsze należy do kredytobiorcy.
Cechy dobrego doradcy/ pośrednika kredytowego
Jakie są najważniejsze cechy profesjonalnego doradcy kredytowego? Jak w każdym zawodzie najbardziej będzie ceniona szczerość i uczciwość. Nie mniej ważnym, będzie posiadanie niezbędnych kompetencji z zakresy wiedzy o kredytach oraz finansach. Sprawdzony pośrednik kredytowy posiada minimum kilka lat doświadczenia w zawodzie.
✅ Warto zawsze zweryfikować doświadczenie pośrednika czy doradcy kredytowego poprzez oceny jego biura, sprawdzenie wpisu do rejestru pośredników kredytowych w KNF.
Sprawdzony doradca z pewnością odpowie na nasze trudne pytania z zakresu finansowania. Warto zawsze dopytać doradcę o jego kwalifikacje czy kompetencje aby utwierdzić się w przekonaniu korzystania ze sprawdzonej osoby.
Doradca kredytowy czy samodzielne starania? Co wyjdzie lepiej?
Spora liczba klientów wzbrania się przed skorzystaniem z pomocy doradców bądź pośredników kredytowych. Wierzą że tylko wizyta w swoim sprawdzonym banku zawsze wyjdzie im na dobre, uzyskają najtańsze możliwe kredytowanie. Niestety nie do końca jest to prawdą, banki nie oszczędzają klientów wpychając ubezpieczenia i dodatkowe prowizje. Takie przekonanie wynika najczęściej z braku wcześniejszych kontaktów z doradcami bądź pośrednikami.
Wiarygodny pośrednik kredytowy zawsze na pierwszym miejscu stawia dbanie o interes klienta. Uczciwość i dyskrecja w działaniu to najbardziej wartościowe cechy. Tylko doradcy, których warto polecić są w stanie dłużej utrzymać się na konkurencyjnym rynku, dlatego też warto sprawdzić jak długo działają oraz opinię o ich pracy.
Samodzielne wybranie banku
Jak już wyżej wspomnieliśmy, samodzielne wybranie banku nie zawsze jest dobrym pomysłem. Nie zawsze trafimy na korzystniejsze warunki.
✅ Mając ofertę kredytu w swoim banku, warto dopytać doradcy, czy nie znajdzie dla nas tańszej oferty. Z doświadczenia widzimy że klienci dostają po naszej pomocy o 10- 15 % niższe raty niż w swoich rodzimych bankach.
Oferta kredytu powinna być także dopasowana do naszej wizji przyszłości. Jeśli bierzemy pod uwagę opcję wcześniejszej spłaty, zdecydowanie taniej wyjdzie produkt z niższą prowizją bankową a wyższym oprocentowaniem. Profesjonalny doradca kredytowy z pewnością uwzględni takie fakty przy sporządzaniu oferty.
Podsumowanie, kiedy warto skorzystać z doradcy kredytowego?
Z usług doradcy warto skorzystać gdy:
- chcesz mieć dostęp do wielu ofert kredytowych w jednym miejscu,
- zależy Ci na oszczędności czasu,
- potrzebujesz pomocy w formalnościach,
- chcesz mieć realny wpływ na koszt kredytu.
Szukasz sprawdzonego doradcy? Skontaktuj się z nami – przygotujemy ofertę na miarę Twoich potrzeb.
