W prowadzeniu firmy przychodzi czas, gdy potrzebna jest dodatkowa płynność finansowa – na pokrycie kosztów bieżących, zakup towarów lub utrzymanie płynności w okresie niższych przychodów. W takich sytuacjach pomocny okazuje się kredyt obrotowy, czyli jedno z najczęściej wykorzystywanych narzędzi finansowych wśród przedsiębiorców.
Czym jest kredyt obrotowy?
Kredyt obrotowy to forma finansowania działalności gospodarczej przeznaczona na pokrycie bieżących wydatków firmy. Może być udzielony w złotówkach lub walucie obcej i służy np. do:
- opłacenia dostawców,
- regulowania zobowiązań wobec kontrahentów,
- finansowania wynagrodzeń,
- pokrywania kosztów energii, surowców czy transportu.
W przeciwieństwie do kredytów inwestycyjnych, które służą rozwojowi i rozbudowie firmy, kredyt obrotowy pomaga utrzymać płynność finansową przedsiębiorstwa w codziennym funkcjonowaniu.
Jak działa kredyt obrotowy? ⚙️
Bank udziela przedsiębiorcy finansowania na określony czas – zwykle od kilku miesięcy do 2–3 lat. Wysokość kredytu zależy od kondycji finansowej firmy, jej zdolności kredytowej i historii współpracy z bankiem. Oprocentowanie w 2025 roku utrzymuje się na poziomie około 12%, w zależności od stopy referencyjnej NBP oraz polityki konkretnego banku.
Cechy charakterystyczne kredytu obrotowego:
- może być odnawialny (po spłacie dostępny ponownie w ramach ustalonego limitu) lub nieodnawialny,
- dostępny zarówno w formie jednorazowej wypłaty, jak i limitu w rachunku bieżącym,
- elastyczny harmonogram spłat – możliwe rozliczanie odsetek miesięcznie lub kwartalnie.
Warianty kredytu obrotowego
W praktyce występują dwa główne warianty:
1️⃣ Kredyt w rachunku bieżącym
Środki są powiązane z firmowym kontem bankowym i stanowią jego limit zadłużenia. Przedsiębiorca może korzystać z pieniędzy w dowolnym momencie, a każda wpłata na konto automatycznie zmniejsza zadłużenie. To rozwiązanie wygodne dla firm, które mają nieregularne wpływy.
2️⃣ Kredyt na rachunku kredytowym
Bank udziela środków na konkretny, określony w umowie cel (np. zakup materiałów lub pokrycie kosztów kontraktu). W tym przypadku środki nie mogą być wydatkowane dowolnie – ich przeznaczenie musi być zgodne z celem kredytu.
Jak uzyskać kredyt obrotowy? 📄
Aby otrzymać kredyt, przedsiębiorca składa wniosek wraz z dokumentami finansowymi:
- zaświadczeniami o niezaleganiu z ZUS i US,
- sprawozdaniami finansowymi lub KPiR,
- dokumentami potwierdzającymi obroty i stabilność firmy.
Banki analizują dane zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), określonymi m.in. w Rekomendacji S dotyczącej oceny zdolności kredytowej.
Podsumowanie 💡
Kredyt obrotowy to elastyczne narzędzie, które pozwala przedsiębiorcom utrzymać stabilność finansową i realizować zobowiązania w okresach mniejszej płynności. Odpowiednio dobrany – pomaga nie tylko przetrwać trudniejsze momenty, ale również wykorzystać pojawiające się szanse rynkowe.
