Utrata pracy, problemy z płynnością finansową czy kłopoty zdrowotne często są powodem szybkiego zakredytowania w instytucjach pozabankowych, których suma rat radykalnie przerasta możliwości kredytobiorcy. Wobec takich sytuacji realnym wyjściem z impasu zostaje wsparcie się pożyczką pomostową (wymiennie zwaną pożyczką inwestorską).
Jednakże rozwiązanie to może wzbudzać pewne obawy, szczególnie u osob, które mają za sobą bagaż nieprzyjemnych doświadczeń w relacji z pozabankowymi pożyczkodawcami.
👉 W tym artykule postaramy się szczegółowo wyjaśnić czym jest pożyczka pomostowa. W większości przypadków brzmi jak szybkie i łatwe rozwiązanie problemów finansowych, nie mniej zachęcamy do przyjrzenia się jej mechanizmom.
Co to jest pożyczka pomostowa na spłatę chwilówek?
📝 Najprościej mówiąc, to krótkoterminowy kredyt udzielany przez prywatnego inwestora, którym pożyczkobiorca spłaca wszystkie zobowiązania finansowe. Natomiast pożyczkodawca (w tym przypadku inwestor) współpracując z klientem przywraca jego wiarygodność bankową poprzez usunięcie negatywnych wpisów w BIK. Wynikiem tych działań jest jeden kredyt, wzięty w banku, którego spłata jest rozłożona na wygodne do spłaty raty.
Kto bierze udział w procesie pożyczki pomostowej?
Klient – osoba zadłużona, która nie może uzyskać kredytów bankowych na spłatę długu.
Prywatny inwestor – udziela pożyczki pomostowej na umówiony procent.
Pośrednik Kredytowy – w zależności od metody działania koordynuje proces bądź współpracuje z inwestorem.
Mechanizm działania pożyczki pomostowej wygląda następująco:
👉 Prywatny inwestor spłaca wszystkie Twoje zobowiązania pozabankowe ( chwilówki, zadłużenia w BIG, KRD).
👉 Spłacone zobowiązania w ciągu 2-3 dni znikają z BIK.
👉 Po najczęściej 30 dniach, kiedy BIK zostanie zaktualizowany, wyczyszczony ubiegasz się o kredyt bankowy we współpracy z prywatnym inwestorem.
👉 Wzięty kredyt pozwala spłacić wszystkie dotychczasowe zobowiązania klienta oraz pokryć koszty związane z przeprowadzoną operacją.
Dlaczego pożyczka pomostowa zyskuje na popularności?
Pożyczka pomostowa stała się popularna z kilku powodów. Najbardziej dostrzegalnym jest ograniczenie przez banki kredytowania klienta ryzykownego (tj. mającego niską wiarygodność poprzez np. szybki stopień zakredytowania), który posiada chwilówki. Tego typu pożyczki obciążone są znacznie większym ryzykiem, dlatego też banki będące pod szczególnym nadzorem KNF nie są w stanie sprostać przygotowaniu oferty dla osób w tego typu sytuacjach.
Pożyczki pomostowe to pożyczki dla ludzi bez zdolności kredytowej, zblokowanych na rynku finansowym przez posiadanie kilku zobowiązań finansowych najczęściej o charakterze pozabankowym (np. chwilówki).
Pożyczka pomostowa na spłatę chwilówek- czy się opłaca?
✅ Jeśli jako klient szukasz możliwie najtańszego rozwiązania, zapraszamy do kontaktu. Porównamy z Tobą dostępne oferty firm inwestorskich. Zakres kosztów pożyczek inwestorskich może różnić się nawet o 20 %. Warto zadbać o znalezenie najtańszej firmy, mogącej działać w Twojej sytuacji.
📝 Jak mogą wyglądać realne koszty dla klienta posiadającego pożyczki pozabankowe*, chwilówki na poziomie 50 tys. zł.:
1. Pożyczka inwestorska – 50 000 zł
2. Prowizja dla pożyczki pomostowej dla inwestora na okres 30/60 dni – koszt: 7500 zł (15%)
3. Prowizja dla inwestora od pozyskanego i uruchomionego kredytu bankowego na kwotę 75 000 zł – koszt: 18 000 zł (24%)
*Dla przedstawienia kosztów pożyczki pomostowej, przyjęliśmy uśrednione stawki rynkowe.
⚠️ Reasumując: z początkowej kwoty 50 000 zł chwilówek, pożyczek krótkoterminowych, klient zostaje z kredytem bankowym na kwotę bliską 75 tyś zł. Rata na takiej kwocie kredytu bankowego powinna wynieść ok 1100 zł, na 120 mieś.
Czy pożyczka pomostowa zawsze się opłaca?
Nie ma jasnej odpowiedzi, ponieważ jest to zależne od indywidualnej sytuacji klienta i możliwych dróg kompensowania wysokości kosztów zadłużenia oraz miesięcznych wysokości rat.
Jakie są scenariusze zastępcze dla pożyczki pomostowej?
Alternatywą dla pożyczek pomostowych są
– trudne kredyty ( ilość chwilówek umożliwa jeszcze kredytowanie w bankach)
– restrukturyzacje długu (wnioskowanie o ugody z firmami pozabankowymi)
– zarządzanie długiem (stała współpraca z prawnikiem i monitorowanie procesu spłaty).
👉 Jeśli masz pytania o opłacalność pożyczki pomostowej w Twojej sytuacji, zapraszamy do kontaktu z doradcą dFinance.pl. Doradca przeliczy co będzie najbardziej opłacalne w Twojej sytuacji, jaki scenariusz wyjścia z zadłużenia będzie najtańszy.
