Temat pożyczek inwestorskich – zwanych również pożyczkami pomostowymi – pojawił się już na naszym blogu, w artykule, gdzie omawiamy zasady działania tego typu rozwiązania finansowego. Słowem przypomnienia, jest to rozwiązanie ratujące przede wszystkim osoby zadłużone w instytucjach pozabankowych (np. przez chwilówki). Pożyczka inwestorska pozwala uniknąć windykacji i zajęć komorniczych, zostawiając klienta z jedynym kredytem bankowym, który jest możliwy do udźwignięcia przez budżet domowy. Zatem jest to rozwiązanie ratujące przed szeregiem przykrych konsekwencji, których efektem jest chociażby brak zdolności kredytowej w zwykłych bankach przez kolejne lata.
Pożyczka inwestorska – zagrożenia i ryzyka 🚨
Pomimo, iż pożyczka inwestorska jest skutecznym rozwiązaniem problemów, to posiada ona kilka mankamentów na które chcemy zwrócić uwagę:
- wysokie koszty: pożyczki inwestorskie, będące pomostem do kredytu bankowego, są instrumentami finansowymi świadczonymi przez prywatne firmy, które użyczają swojego kapitału. W związku z tym firmy te udzielając krótkoterminowych pożyczek mają na uwadze wysokie ryzyko inwestycji, co pociąga za sobą adekwatne koszty prowizji,
- brak gwarancji kredytu bankowego: wchodząc we współpracę z inwestorem, zarówno klient jak i inwestor starają się podjąć takie kroki, by ich efektem był jak najtańszy kredyt bankowy. Jest to w interesie obu stron, ponieważ gwarantuje klientowi wyjście z kłopotów finansowych a inwestorowi odzyskanie zainwestowanego kapitału wraz z naliczoną prowizją. Należy mieć na uwadze możliwość odrzucenia wniosku o kredyt ze strony banku, nawet pomimo wyprostowania sytuacji klienta. Mimo że zdarza się to rzadko, zawsze warto dopytać inwestora o warunki przedłużenia umowy,
- presja i pułapki w umowach: wybierając inwestora warto zawsze skorzystać z porady biura kredytowego, które posiada sprawdzonych partnerów. Wchodząc we współprace z nieznanymi podmiotami można natknąć się na ukryte koszty, nadmierne prowizje czy niedoprecyzowane umowy, które mogą świadczyć na niekorzyść klienta w przypadku zaistnienia sporu między stronami,
- kwestie etyczne: pożyczka inwestorska może wydawać się z pozoru nieetycznym rozwiązaniem, ponieważ jako taka nie jest notowana w BIK a więc saldo zadłużenia w raporcie nie ulega zmianie, pomimo, że klient faktycznie wziął kolejną pożyczkę. Jednak w praktyce jest to manewr, który ma na celu zastąpienie drogich, krótkoterminowych zobowiązań, których klient nie jest w stanie udźwignąć, na jeden tani kredyt bankowy. Tak więc finalnie klient zostaje z podobnym saldem zadłużenia, notowanym w całości w raporcie BIK.
Pożyczka inwestorska – nie dla każdego ⚠️
Niestety nie każdy klient skorzysta z takiego finansowania. Istnieje klika czynników, które inwestorzy biorą pod uwagę przy decydowaniu się na współpracę z danym klientem. Są to między innymi:
- dochody klienta – preferowane jest stabilne źródło dochodu, czyli umowa o pracę na czas nieokreślony lub emerytura. Rodzaj źródła dochodu ma fundamentalne znaczenie w ocenie zdolności kredytowej klienta i wpływa na szansę otrzymania kredytu bankowego;
- historia spłat – kluczowym elementem dla inwestora a dalej dla banku jest brak zaległości w historii spłat kredytów bankowych powyżej 30 dni. O ile zaległości w instytucjach pozabankowych są jeszcze akceptowalne, tak znaczna opóźnienia w historii spłat kredytów bankowych są niedopuszczalne i radykalnie ograniczają możliwość współpracy z inwestorem;
- inne składniki oceny klienta: inwestorzy, mając świadomość wysokiego ryzyka inwestycji są bardzo wrażliwi na czynniki negatywnie odbijające się na finansach klienta. Przykładem może być szeroko pojęty hazard np. internetowe kasyna, zakłady bukmacherskie. Taki klient w oczach inwestora jest nieprzewidywalny i nadmiarowo skłonny do podejmowania ryzyka.
Pożyczka inwestorska – na co zwrócić uwagę 📝
Pożyczka inwestorska nie jest popularnym instrumentem finansowym, dlatego ważne jest promowanie dobrych praktyk konsumenckich. Decydując się na takie rozwiązanie należy mieć na uwadze kilka rzeczy:
- nie działaj pod wpływem emocji: sięganie po pożyczkę inwestorską często wiąże się z trudną sytuacją finansową w jakiej znalazł się klient. Presja firm windykacyjnych i instytucji chwilówkowych mocno oddziałuje na stan psychiczny klientów, kumulując w nich negatywne emocje od złości po uczucie bezradności;
- znaj wszystkie koszty: obowiązkiem przedstawienia oferty przez inwestora jest jasne rozpisanie wszystkich kosztów udzielenia pożyczki zarówno w formie procentowej jak i liczbowej. Ustawodawca nakłada obowiązek na podmiot świadczący usługę przedstawienie jej kosztu w postaci konkretnej kwoty oraz sposobu jej wyliczenia, jeżeli jej wysokość zależy od np. pożyczonego kapitału;
- podejmuj decyzje samodzielnie: jeżeli na etapie przedstawiania oferty klient jest ponaglany lub namawiany do podjęcia współpracy, należy poprosić o kolejne spotkanie, zabierając druki umów do spokojnej analizy przy wsparciu specjalisty;
- masz wątpliwości co do legalności działania: każda instytucja świadcząca pożyczki ma obowiązek być wpisana do Rejestru Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez KNF. Oprócz tego warto zwrócić uwagę na wiadomości i opinie na temat firmy w internecie.
Jeżeli zastanawiasz się nad skorzystaniem z pożyczki inwestorskiej, warto skontaktować się z naszym biurem kredytowym. Analizując Twoją sytuację dobierzemy Ci adekwatny instrument finansowy, a w przypadku pożyczki inwestorskiej skierujemy do sprawdzonych przez nas partnerów.
Ze strony dFinance.pl otrzymasz kompleksowe wsparcie polegające na tłumaczeniu mechanizmu działania pożyczek inwestorskich oraz doradzaniu, tak, by świadomie korzystać z tego typu rozwiązania finansowego, przy zachowaniu dobrych praktyk konsumenckich.
