Często, w codziennym życiu pojawia się nagła potrzeba pozyskania drobnej gotówki. Bardzo prostym sposobem jest wzięcie pożyczki bądź chwilówki. Firmy kuszą darmowymi pożyczkami, takimi jak 1000 zł pożyczane na 30 dni z 0 % RRSO. Uzyskanie takiej pożyczki zajmuje chwilkę i już po kilku minutach mamy pieniądze na koncie. Łatwy i szybki sposób pozyskania gotówki, który bywa niestety zdradliwy. Co jeśli po 30 dniach zdarzy się że nie jesteśmy w stanie oddać takiej kwoty? Wtedy firmy oferują przedłużenie pożyczki, już na swoich dużo gorszych warunkach. Takim sposobem łatwo wpaść w pętle chwilówkową spłacając jedną pożyczkę drugą. W większości przypadków klient bierze 2-3 pożyczki na remont mieszkania bądź inne nagłe potrzeby po czym rata zaczyna ciążyć. Niestety, kolejną rzeczą jest wzięcie kolejnej, aby nie zalegać ze spłatą innych zobowiązań i tak kwota do spłaty diametralnie wzrasta. Jak Przerwać taki proces? Jak odpowiednio wcześniej uświadomić sobie że można podjąć inne kroki zmierzające do rozwiązania problemu? W dzisiejszym wpisie postaramy się odpowiedzieć na te pytania.
Pamiętaj, tylko od Ciebie zależy na jakim etapie zajmiesz się problemem pożyczek. Im późniejsza reakcja tym bardziej spirala długo jest rozwinięta. Na początkowym etapie z pewnością jest więcej opcji pomocy, po bardzo szybkim zadłużeniu się zostaje ich mniej.
Jak wyjść z długów bankowych?
Jeśli Twoje pożyczki nie przekraczają kwoty 3 tyś zł, oraz nie masz długu w więcej niż 4 firmach, nie szukaj konsolidacji. To jeszcze poziom zakredytowania z którym możesz sobie łatwo poradzić. Przygotuj swoje umowy pożyczkowe, dokładnie rozpisz która firma żąda jakich kosztów. Zadzwoń do firm, zapytaj o możliwość dogadania się, rozłożenia pożyczek na raty. Jeśli pożyczki już są wypowiedziane zrób to z firmami które odkupiły Twoje długi. Negocjuj z nimi dodatkowo naliczone odsetki, firmy gotowe są umorzyć je klientom jeśli tylko nie uchylają się oni od spłaty. Stosunkowo niska kwota długu bez problemu może być spłacona przez kolejne 12 miesięcy. Ewentualnym rozwiązaniem jest także wzięcie pożyczki na lepszych warunkach którą spłacimy pozostałe zobowiązania, nie mniej obowiązkowo licząc się z jej kosztami i realnie oceniając swoje możliwości jej spłaty.
Konsolidacja pożyczek i chwilówek
Jeśli Twoje pożyczki to kwoty wyższe niż 3 tyś zł pomyśl o konsolidacji ich kredytem bankowym. Dobre biura kredytowe posiadają dosyć tanie oferty konsolidacji chwilówek i zobowiązań pożyczkowych. Zamienienie sporej liczby pożyczek udzielanych na krótkie okresy, do 24 miesięcy na jeden kredyt bankowy, możliwy nawet na 144 miesiące z pewnością ułatwi spłatę zobowiązań. Średnia kwota pożyczek poza-bankowych jaką konsolidujemy klientom to ok 30 tyś zł. Klientka, która nosi tytuł niechlubnej zwyciężczyni posiadała 120 tyś zł do spłaty na swoich pożyczkach poza-bankowych. Nie uwzględniając bankowych. Rata na tylu zobowiązaniach wielokrotnie przewyższała jej dochód. Dzięki współpracy z bankami, które są w stanie konsolidować pożyczki udało się uzyskać kredyt dla klientki, z dogodną ratą. Więc, jeśli Twoje pożyczki nie mają zaległości w spłacie wyższych niż 30 dni to jeszcze czas na pomoc bankową. Jedynym warunkiem jest to, aby firmy nie zdążyły wpisać klienta do baz dłużników takich jak BIG i KRD.
Zaległości w spłacie pożyczek
Jeśli Twoje pożyczki mają zaległość w spłacie dłuższą niż 30 dni, ale nie masz jeszcze wpisów do wspomnianych BIG i KRD zadzwoń do nas, jeszcze postaramy się warunkowo uruchomić kredyt bankowy. Kiedy jednak pojawiają się już wpisy do baz oraz zaległości powyżej 2 miesięcy czas już działać inaczej. W pierwszym etapie pojawiają się telefony z ponagleniami. Pracownik firmy nęka nas w mieszkaniu, dzwoni do pracodawcy. Po dalszym zwlekaniu klient dostaje przedsądowe wezwanie do zapłaty, po pewnym czasie decyzję sądu w sprawie swojego długu. Decyzja w przypadku braku odpowiedzi bądź negocjacji zawsze jest jednoznaczna: przekazanie długo do komornika. Komornik zajmuje rachunek bankowy, ściągając środki pieniężne, do kwoty wolnej od zajęcia. Po pewnym czasie w przypadku znacznego długu puka do drzwi.
Jak samemu poradzić sobie z problemem pożyczek i chwilówek?
Jeśli niestety już pojawiły się u Ciebie długi, z którymi nie możesz sobie poradzić nie siedź bezczynnie działaj! Internet jest skarbnicą wiedzy, umiejętne wyszukanie pomaga rozwiązać niejeden problem. Nie każdy z nas kończył studia prawnicze i potrafi pisać odwołania od decyzji sądu, bądź przeprowadzić proces ugody z firmą poza-bankową. Specjalistyczne firmy oddłużeniowe, korzystające z armii prawników są jednak bardzo drogie. Jak to zrobić samemu, bądź z naszą drobną pomocą?
Rozmawiaj, nie uciekaj od problemów
Wiele ludzi w sytuacji sporych zaległości nie odbiera telefonów od firm pożyczkowych. Kluczem w rozwiązaniu jest szczera rozmowa z pracownikiem firmy. Oczywiście może się on nie zgodzić na nasze propozycje ugody co zrozumiałe. Warto wtedy ponowić kontakt pisząc odpowiednią dyspozycję na adres firmy. Udokumentowanie chęci dogadania się niejednokrotnie uratuje nas później, gdy dług trafi do sądu. Jeśli firma na wstępie się zgodzi na proponowany przez nas inny, dłuższy okres spłaty nasz problem rozwiązany. Jedyne na czym zależy firmom pożyczkowym to zwrot pożyczonych środków, dlatego też są w stanie być bardzo elastyczne dla swoich klientów.
Nie zaciskaj pętli kredytowej !
Zdanie to zostało już milion razy napisane, pomimo tego wielu klientów dalej brnie dalej w to samo. NIGDY, PRZENIGDY NIE SPŁACAJ CHWILÓWKI KOLEJNĄ CHWILÓWKĄ. Twoje saldo do spłaty, w przypadku pierwszej przykładowo wynosi 3 tyś zł, spłacając ją, biorąc chwilówkę na jej spłatę saldo wzrasta d0 5 tyś zł. Co jeśli po miesiącu dalej nie będziesz mieć jej jak spłacić? Kolejna chwilówka?
Konsolidacja pożyczek poza-bankowych
Tak jak wyżej, najlepszą opcją byłaby konsolidacja wszystkich pożyczek i chwilówek. Zadzwoń do sprawdzonego pośrednika, doradcy kredytowego. Taka osoba pomoże Ci zamienić wszystkie drogie chwilówki w jeden kredyt bankowy. Jeśli RRSO na pożyczce 12 miesięcznej wynosi nawet 300 %. W porównaniu do banków, gdzie RRSO wyniesie Cię ok 12 %. Jest to bardzo wielka przepaść jasno obrazująca różnicę.
Spłacaj ile możesz
Jeśli nie masz środków na spłatę wszystkich rat Twoich pożyczek spłacaj tyle ile jesteś w stanie. Spłata nawet 30 % raty spowoduje, że firma pożyczkowa nie wypowie Ci umowy, z pewnością będzie starała się podjąć rozmowy ugodowe. W przypadku takiego zabiegu, ważne aby środki które spłacasz były skierowane na spłatę kapitału pożyczki, nie odsetek. Dobrze jest w dyspozycjach przelewu wpisać dodatkową informację „ spłata pożyczki nr… z dnia.. spłata kapitału”. Późniejsza sprawa w sądzie, jeśli do niej dojdzie pomoże Ci zdecydowanie lepiej wybrnąć z długu. Sądy dosyć często anulują odsetki argumentując, że klient spłacił całościową kwotę kapitału z nawiązką. Żadna firma pożyczkowa nie pociągnie klienta do odpowiedzialności, jeśli wcześniej spłacił on sumarycznie kapitałową kwotę pożyczki.
Refinansowanie pożyczek jest zbyt drogie
Nie zgadzaj się na propozycje refinansowania Twoich pożyczek. Firmy sztucznie windują Twój dług, w zamian za krótkie przedłużenie okresy pożyczki. Dopytaj jakie są koszty refinansowania. Na ile jest to korzystne z Twojego punktu widzenia i perspektywy spłaty zobowiązania. Czytaj szczegółowo umowy, zdarza się, że odsetki od nieregulowanych rat są mniejsze niż refinansowanie pożyczki.
Chłodna kalkulacja i plan spłaty
Opracuj plan spłaty swoich zobowiązań bez zaciągania kolejnych. Wydaje się to oczywistością, niestety klienci działający pod presją uciekają w takie rozwiązania. Liczne telefony z ponagleniami, czy nieraz krzykami powodują spory stres i bezradność u klientów. Ważne aby nie ulec takim naciskom, co tylko by pogorszyło sytuacje. Warto przetrwać kilka miesięcy cięższego okresu i później mieć już spokój.
Co jeśli dług przejęła firma windykacyjna, bądź komornik?
Z każdej sytuacji jest jakieś wyjście, podobnie z takiej kiedy do naszych drzwi zapuka komornik bądź windykator terenowy firmy pożyczkowej.
– Podobnie jak w poprzednich przypadkach, rozmawiaj, negocjuj, staraj się dogadać. Każdemu zależy tylko na jednej rzeczy, odzyskaniu długu. Jeśli wyjdziesz z inicjatywą, zaproponujesz możliwe rozwiązanie problemu z pewnością będzie lepiej. Windykacji firm pożyczkowych nie opłaca się oddalać spraw do sądu, jest to dla nich sporym kosztem, zrobią więc wiele aby dogadać się z klientem, niejednokrotnie przystając na warunki proponowane przez klienta.
– Postaraj się zawrzeć ugodę. Przykładowe wzory ugód znajdziesz w zasobach Internetu, jeśli nie masz pojęcia jak się za to zabrać skorzystaj z naszej pomocy, bądź pomocy prawnej.
Najwięcej problemów powoduje odkładanie spraw na później. Klienci do ostatniego momentu wierzą że sami poradzą sobie ze spłatą swoich zobowiązań. Niejednokrotnie, kiedy jest już za późno zwracają się po pomoc do specjalistów. Im wcześniej myślisz o rozwiązaniu swoich problemów. Tym istnieje więcej ścieżek wyjścia z trudnych sytuacji.
