Blog - strona 5

Zaciągnięcie kredytu to jedna z najważniejszych decyzji finansowych, która nierzadko poważnie wpływa na stan finansów domowych. Dzięki niemu można kupić mieszkanie, rozpocząć działalność gospodarczą czy sfinansować większe inwestycje. Aby jednak uniknąć problemów w przyszłości, kluczowe znaczenie ma umowa kredytowa, która określa prawa i obowiązki obu stron.

W ostatnich latach coraz częściej pojawiają się oferty „pożyczek od ręki”, bez sprawdzania historii kredytowej, bez BIK czy KRD, a nawet dla osób z zajęciami komorniczymi – za wyjątkiem pożyczek inwestorskich, których ten artykuł nie dotyczy. Brzmi kusząco, ale niemal zawsze kryje się za tym przedpłata do pożyczki, czyli mechanizm wyłudzania pieniędzy od klientów. W rzeczywistości takie oferty to typowe oszustwo, które może pogorszyć sytuację finansową osób szukających pomocy. Na czym polega oszustwo związane z przedpłatą do pożyczki? 💸 Firmy i osoby podszywające się pod inwestorów kuszą „cudownymi warunkami” – niskim oprocentowaniem, brakiem formalności czy gwarancją wypłaty środków. Warunek? Konieczność wcześniejszej wpłaty, często nazywanej przedpłatą do pożyczki. Typowe sposoby wyłudzania pieniędzy to: zaliczka na uruchomienie pożyczki – rzekomy koszt obsługi, opłata za SMS premium – kilkadziesiąt złotych za wysłanie wiadomości, koszt przewalutowania – często aż 10% wnioskowanej kwoty, opłata za przygotowanie umowy – „koszty administracyjne”, rzekome koszty notarialne – zabezpieczenia, które nigdy nie powstają. Po wpłaceniu pieniędzy kontakt z „pożyczkodawcą” urywa się, a klient bezpowrotnie […]

Nagłe wydatki czy utrata stabilności finansowej sprawiają, że wiele osób szuka dodatkowych źródeł pieniędzy. Jednym z najczęściej wybieranych rozwiązań jest kredyt lub pożyczka – ale nie każdy może ich udzielać. W Polsce zasady udzielania kredytów i pożyczek są ściśle regulowane przepisami prawa, a podmioty działające w tym obszarze podlegają nadzorowi odpowiednich instytucji. Banki i SKOK-i jako główne źródła udzielania kredytów i pożyczek 🏦 Najbardziej zaufanym źródłem finansowania są banki komercyjne i spółdzielcze, działające na podstawie Prawa bankowego. Ich działalność jest kontrolowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), co zapewnia bezpieczeństwo klientom. Drugą ważną grupą udzielającą kredytów i pożyczek są spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK-i), które działają w oparciu o odrębne przepisy i także podlegają kontroli KNF. Dla wielu osób są one alternatywą wobec banków, szczególnie w mniejszych miejscowościach. Inne instytucje udzielające pożyczek 💸 Poza bankami i SKOK-ami, pożyczek mogą udzielać również: firmy pożyczkowe (parabanki) – podlegają regulacjom ustawy o kredycie konsumenckim i ustawie antylichwiarskiej, pracownicze kasy pożyczkowe – funkcjonujące w większych zakładach pracy, zwłaszcza w instytucjach państwowych, […]

Zaciągnięcie kredytu gotówkowego często wiąże się z wieloletnimi konsekwencjami finansowymi. Niekiedy decyzja podejmowana jest w pośpiechu, bez pełnej analizy kosztów i warunków. W efekcie rata okazuje się zbyt wysoka lub oferta przestaje być konkurencyjna wobec nowych propozycji rynkowych. Rozwiązaniem może być przeniesienie kredytu gotówkowego do innego banku, czyli refinansowanie kredytu.

Zaciągnięcie kredytu to zobowiązanie, które wpływa na życie i finanse na wiele lat. Naturalnie, pojawia się pytanie, czy bank może wymagać dodatkowego zabezpieczenia w postaci polisy. W praktyce ubezpieczenie kredytu nie zawsze jest obowiązkowe, ale często staje się warunkiem uzyskania lepszych warunków finansowania.

Choć dla wielu osób brzmi to jak scenariusz mało prawdopodobny, upadłość banku jest możliwa – zarówno w przypadku banków komercyjnych, jak i spółdzielczych (np. SKOK Wołomin). Klienci zwykle wiedzą, że w takim przypadku środki na rachunkach są chronione jedynie do kwoty 100 000 euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Mniej oczywiste jest jednak to, co dzieje się ze zobowiązaniami kredytowymi. Czy kredyt rzeczywiście znika wraz z upadkiem banku? Sprawdźmy.

Coraz więcej Polaków wpada w spiralę zadłużenia. Zjawisko to polega na tym, że kolejne zobowiązania zaciągane są tylko po to, by spłacić wcześniejsze raty. Choć kredyty i pożyczki mogą być narzędziem pomocnym w realizacji marzeń czy stabilizacji finansowej, towarzyszą im pułapki psychologiczne kredytów, które sprawiają, że wiele osób podejmuje pochopne decyzje.

Zazwyczaj, klient banku spłacając kredyt, zwraca kwotę wyższą niż pożyczył, powiększoną o odsetki. Zdarzają się jednak sytuacje, kiedy stosowane jest tzw. ujemne oprocentowanie kredytów, które ma odwrotne działanie. Banki dopuszczają czasem niewielką stratę, kalkulując zysk w dłuższym terminie.

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to wskaźnik, o którym często słyszymy przy zaciąganiu kredytu lub zakładaniu lokaty w banku. Choć wiele osób kojarzy go głównie z oprocentowaniem kredytów, niewielu wie, co dokładnie oznacza i w jaki sposób wpływa na wysokość rat.

Kredyt konsolidacyjny polega na połączeniu kilku zobowiązań w jeden kredyt. Skonsolidować można kilka kredytów i pożyczek, nawet jeśli każde zobowiązanie jest zaciągnięte w innym banku i ma inny termin spłaty. Dzięki zaczytywaniu raportu Biura Informacji Kredytowej, banki w sprawny sposób dadzą radę ustalić kwoty konsolidacji pożyczek i kredytów. Konsolidacja kredytu gotówkowego z kredytem hipotecznym, co trzeba wiedzieć? Rozwiązanie to jest bardzo korzystne. Pozwala na wynegocjowanie nowych warunków umowy tj. zmniejszenie kosztów kredytu, ujednolicenie stopy procentowej, ustalenie niższej raty kredytu czy wydłużenie okresu spłaty zobowiązań.  Pomaga też zaoszczędzić czas, uniknąć konieczności pilnowania realizacji różnych wpłat na czas, a także nie wymaga dużej ilości dokumentów. Warto skorzystać z pomocy firmy dFinance.pl  i na czas zadbać o bezpieczeństwo płynnej spłaty posiadanych zobowiązań.