Blog

Kredyt firmowy jest jednym z najczęściej wykorzystywanych narzędzi wspierających działalność gospodarczą. Pozwala przedsiębiorcom na sfinansowanie inwestycji, zakup sprzętu, pokrycie bieżących wydatków lub utrzymanie płynności finansowej w okresach zwiększonych kosztów. Dzięki niemu można rozwijać firmę bez konieczności zamrażania własnych środków. Jednak zaciągnięcie zobowiązania wiąże się również z pytaniami dotyczącymi rozliczeń podatkowych. Wielu przedsiębiorców zastanawia się, które elementy kredytu mogą zostać zaliczone do kosztów uzyskania przychodu i w jaki sposób wpływa to na obciążenia podatkowe. Kredyty firmowe są dostępne w ofercie firmy dFinance.pl. Przyjrzyjmy się temu bliżej. Czy kredyt firmowy można zaliczyć do kosztów działalności? Sam kredyt jako pożyczony kapitał nie stanowi kosztu uzyskania przychodu, ponieważ środki finansowe nie są wydatkiem, lecz jedynie czasowo udostępnioną kwotą, którą należy zwrócić. Do kosztów można jednak wliczyć wydatki związane z jego obsługą, o ile służą one celom biznesowym. Należą do nich przede wszystkim odsetki od kredytu, prowizje bankowe, ubezpieczenia oraz opłaty za rozpatrzenie wniosku. Ważne, by kredyt był przeznaczony na potrzeby związane z prowadzeniem działalności – np. zakup sprzętu, modernizację biura czy finansowanie towaru. W […]

Osoby zmagające się z zadłużeniem często napotykają na poważne ograniczenia w dostępie do tradycyjnych kredytów bankowych. Historia zaległości płatniczych, wpisy w rejestrach dłużników czy niespłacone raty sprawiają, że instytucje finansowe podchodzą do takich klientów z dużą ostrożnością. Nie oznacza to jednak, że możliwości wsparcia finansowego całkowicie znikają. Na rynku istnieją alternatywne rozwiązania, które umożliwiają zaciągnięcie pożyczki nawet w trudniejszej sytuacji. Warto jednak dobrze orientować się w dostępnych opcjach i korzystać z pomocy ekspertów, aby uniknąć niekorzystnych warunków. Pożyczki bez zdolności kredytowej są dostępne w ofercie firmy dFinance.pl. Przyjrzyjmy się temu bliżej. Gdzie można starać się o pożyczkę dla zadłużonych? Pożyczki dla osób z problemami finansowymi udzielane są głównie przez instytucje pozabankowe, które stosują mniej restrykcyjne kryteria oceny zdolności kredytowej. W odróżnieniu od banków często dopuszczają one udzielanie wsparcia pomimo wpisów w bazach dłużników czy opóźnień w spłatach. Tego rodzaju finansowanie można uzyskać w formie gotówkowej, ratalnej albo pod zastaw – na przykład nieruchomości lub samochodu. Coraz częściej dostępne są również oferty online, umożliwiające szybkie złożenie wniosku i otrzymanie decyzji w […]

Bankowy Rejestr ZBP prowadzony przez Związek Banków Polskich (ZBP), służy do wymiany danych między bankami o osobach i firmach, które nie wywiązały się ze swoich zobowiązań finansowych. Kiedy moje zadłużenie trafi do ZBP? Do Bankowego Rejestru ZBP trafiają dane osób fizycznych i firm, które: Wpis może dotyczyć m.in. kredytów, kart kredytowych, debetów czy poręczeń. Zgłoszenie danych do rejestru odbywa się na podstawie przepisów prawa bankowego i wymaga, by zobowiązanie było bezsporne oraz wymagalne. Warto podkreślić, że dane nie trafiają tam automatycznie – każdy bank dokonuje wpisu zgodnie z procedurami i tylko w określonych przypadkach. 💡 Jak sprawdzić, czy widniejesz w Bankowym Rejestrze ZBP? ✅ Jak usunąć wpis w Bankowym Rejestrze ZBP krok po kroku [WZÓR WNIOSKU PDF, WZÓR WNIOSKU DOCX] Spłać zobowiązanie Najważniejszym i podstawowym warunkiem jest uregulowanie długu wobec banku, który dokonał wpisu. Po spłacie zobowiązania bank musi zgłosić aktualizację do ZBP, że dług został uregulowany. ZBP nie usuwa wpisów samodzielnie – dane może usunąć wyłącznie bank, który je przekazał. 📌 Ważne: Rejestr nie […]

Związek Banków Polskich (ZBP) to kluczowa instytucja reprezentująca sektor bankowy w Polsce. Powstał w 1991 roku, tuż po transformacji gospodarczej, jako samorządowa organizacja banków działająca na podstawie ustawy o izbach gospodarczych z 1989 r. Od ponad trzech dekad ZBP odgrywa istotną rolę w kształtowaniu stabilności i transparentności polskiego rynku finansowego, dbając o interesy zarówno banków, jak i ich klientów. 🏦 ZBP – misja i struktura Członkami Związku są banki komercyjne, banki spółdzielcze oraz oddziały zagranicznych instytucji kredytowych. ZBP działa na zasadzie dobrowolnego zrzeszenia i pełni funkcję platformy współpracy między instytucjami sektora. Na jego czele stoi Prezes ZBP, a działalność nadzoruje Walne Zgromadzenie oraz Rada Związku, w skład której wchodzą przedstawiciele najważniejszych banków w kraju. Misją ZBP jest wspieranie rozwoju zdrowego, bezpiecznego i nowoczesnego sektora bankowego. Organizacja stawia sobie za cel tworzenie stabilnych ram prawnych i ekonomicznych, które pozwalają bankom efektywnie wspierać gospodarkę oraz chronić interesy klientów. Związek Banków Polskich – główne obszary działalności Reprezentacja sektora i dialog z instytucjami państwowymi ZBP reprezentuje interesy banków w […]

Raport z ZBP dla konsumentów to informacja, czy i jakie dane konsumenta są przetwarzane w Systemie Bankowego Rejestru prowadzonego przez ZBP (czyli na tzw. „czarnej liście” klientów nierzetelnych wobec banków). Zawiera dane dotyczące zaległości lub niewywiązań się ze zobowiązań bankowych – ale tylko wobec banków (nie obejmuje np. pożyczek pozabankowych). Poniżej znajduje się instrukcja tłumacząca, jak pobrać Raport z ZBP – Związku Banków Polskich. Jak pobrać raport ZBP dla osób fizycznych – instrukcja: Wchodzimy na stronę zbp.pl, Klikamy w „MENU”, które znajduje się po lewej stronie u samej góry: Otwiera się MENU gdzie najeżdżamy na kafelek „Dla klientów”,  W podkategoriach – klikamy w „Biuro obsługi klienta” (kafelek znajduje się w drugiej kolumnie), Kiedy otworzy się strona z biurem obsługi klienta, schodzimy nieco w dół strony, gdzie znajduje się BOK Klient: elektroniczne składanie wniosku – klikamy w wyróżniony na żółto tekst Na kolejnej stronie wpisujemy adres mailowy i klikamy wyślij, W tym momencie przyjdzie do nas mail weryfikacyjny z linkiem, który należy kliknąć, Po kliknięciu w link […]

Temat pożyczek inwestorskich – zwanych również pożyczkami pomostowymi – pojawił się już na naszym blogu, w artykule, gdzie omawiamy zasady działania tego typu rozwiązania finansowego. Słowem przypomnienia, jest to rozwiązanie ratujące przede wszystkim osoby zadłużone w instytucjach pozabankowych (np. przez chwilówki). Pożyczka inwestorska pozwala uniknąć windykacji i zajęć komorniczych, zostawiając klienta z jedynym kredytem bankowym, który jest możliwy do udźwignięcia przez budżet domowy. Zatem jest to rozwiązanie ratujące przed szeregiem przykrych konsekwencji, których efektem jest chociażby brak zdolności kredytowej w zwykłych bankach przez kolejne lata. Pożyczka inwestorska – zagrożenia i ryzyka 🚨 Pomimo, iż pożyczka inwestorska jest skutecznym rozwiązaniem problemów, to posiada ona kilka mankamentów na które chcemy zwrócić uwagę: wysokie koszty: pożyczki inwestorskie, będące pomostem do kredytu bankowego, są instrumentami finansowymi świadczonymi przez prywatne firmy, które użyczają swojego kapitału. W związku z tym firmy te udzielając krótkoterminowych pożyczek mają na uwadze wysokie ryzyko inwestycji, co pociąga za sobą adekwatne koszty prowizji, brak gwarancji kredytu bankowego: wchodząc we współpracę z inwestorem, zarówno klient jak i […]

Kredyt bez zaświadczeń to rozwiązanie, które pozwala uzyskać dodatkowe środki finansowe bez konieczności przedstawiania dokumentów potwierdzających zatrudnienie czy wysokość wynagrodzenia. To idealna opcja dla osób, które cenią szybkość, wygodę i minimum formalności, a także dla tych, którzy z różnych względów nie mogą dostarczyć standardowych zaświadczeń od pracodawcy. Tego typu finansowanie opiera się na uproszczonej procedurze weryfikacyjnej, dzięki czemu decyzja kredytowa może zapaść nawet w ciągu jednego dnia. Warto jednak pamiętać, że prostszy proces wiąże się z pewnymi ograniczeniami — przede wszystkim w zakresie maksymalnej kwoty kredytu. Zakres dostępnych kwot w praktyce Wysokość kredytu możliwego do uzyskania bez zaświadczeń zależy głównie od polityki konkretnej instytucji finansowej oraz indywidualnej sytuacji klienta. ➡️ W bankach i firmach pożyczkowych tego typu finansowanie obejmuje zazwyczaj kwoty od kilkuset do kilkudziesięciu tysięcy złotych.➡️ W praktyce górny limit wynosi często około 20–30 tysięcy złotych. Wbrew pozorom brak zaświadczeń nie oznacza braku weryfikacji – instytucje finansowe korzystają z alternatywnych metod potwierdzania dochodów, takich jak: To właśnie te dane decydują o tym, czy wniosek […]

Utrata pracy, problemy z płynnością finansową czy kłopoty zdrowotne często są powodem szybkiego zakredytowania w instytucjach pozabankowych, których suma rat radykalnie przerasta możliwości kredytobiorcy. Wobec takich sytuacji realnym wyjściem z impasu zostaje wsparcie się pożyczką pomostową (wymiennie zwaną pożyczką inwestorską). Jednakże rozwiązanie to może wzbudzać pewne obawy, szczególnie u osob, które mają za sobą bagaż nieprzyjemnych doświadczeń w relacji z pozabankowymi pożyczkodawcami. 👉 W tym artykule postaramy się szczegółowo wyjaśnić czym jest pożyczka pomostowa. W większości przypadków brzmi jak szybkie i łatwe rozwiązanie problemów finansowych, nie mniej zachęcamy do przyjrzenia się jej mechanizmom. Co to jest pożyczka pomostowa na spłatę chwilówek? 📝 Najprościej mówiąc, to krótkoterminowy kredyt udzielany przez prywatnego inwestora, którym pożyczkobiorca spłaca wszystkie zobowiązania finansowe. Natomiast pożyczkodawca (w tym przypadku inwestor) współpracując z klientem przywraca jego wiarygodność bankową poprzez usunięcie negatywnych wpisów w BIK. Wynikiem tych działań jest jeden kredyt, wzięty w banku, którego spłata jest rozłożona na wygodne do spłaty raty. Kto bierze udział w procesie pożyczki pomostowej? Klient – osoba zadłużona, która […]

Osoby pobierające rentę socjalną często zastanawiają się, czy mają szansę na uzyskanie pożyczki. Odpowiedź brzmi: tak, pożyczka na rentę socjalną jest możliwa, ale pod pewnymi warunkami. Niski dochód nie wyklucza finansowania, choć ogranicza możliwości. Instytucje finansowe, oceniając zdolność kredytową, biorą pod uwagę stabilność dochodu, ryzyko i historię kredytową klienta. Jak instytucje analizują zdolność kredytową? 📊 Instytucje finansowe w celu zdiagnozowania zdolności kredytowej klienta i oceny ryzyka biorą pod uwagę kilka czynników. Są nimi między innymi: – stałość dochodu/świadczenia: banki częściej akceptują dochód z renty, jeśli ma charakter bezterminowy. Przy świadczeniach okresowych wymagają, aby czas wypłaty obejmował minimum okres spłaty kredytu. Renta socjalna, jako źródło o ograniczonej wysokości, nie zawsze jest traktowana na równi z emeryturą, – regularność wpływów: stały wpływ na konto to istotny argument. Nawet niewielka kwota renty socjalnej buduje przewidywalność budżetu, – historia kredytowa: terminowe spłaty wcześniejszych rat i brak zaległości w BIK zwiększają wiarygodność w oczach banku. Nawet przy niskim dochodzie dobra historia kredytowa może przechylić szalę decyzji, – relacja zobowiązań: instytucje […]

Osoby zadłużone często sięgają po kredyt oddłużeniowy, by połączyć kilka zobowiązań w jedną ratę i obniżyć miesięczne koszty. Problem zaczyna się, gdy w grę wchodzi zajęcie komornicze – wówczas banki najczęściej odmawiają finansowania.