Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny ma na celu połączenie istniejących zobowiązań w jedno. Dzięki wykorzystaniu takiego rozwiązania kredytobiorca, zamiast płacić kilka rat do różnych banków, spłaca jedną ratę. Jej płatność odbywa się w jednym terminie i jednej instytucji finansowej. Zmiana ta pozwoli na uzyskanie korzystniejszej, niższej raty kredytu oraz rozłożenie zobowiązania na dłuższy okres kredytowania. Dzięki temu spłacanie jest łatwiejsze i wygodniejsze. Zadaniem naszych specjalistów jest wynegocjowanie nowych warunków umowy, obejmujących między innymi ujednolicenie stopy procentowej, zmniejszenie kosztów kredytu i wydłużenie okresu spłaty.

Do największych zalet kredytu konsolidacyjnego należy zaliczyć obniżenie miesięcznej kwoty spłaty kredytu, wydłużenie czasu spłaty oraz dużą wygodę. Kredyt konsolidacyjny może być rozłożony nawet na 12 lat. Zamiana krótkoterminowych pożyczek, kart kredytowych czy debetów na długoterminowe zobowiązanie powoduje znaczną obniżkę raty.

Kto może skorzystać z oferty kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla osób, które posiadają kilka różnych zobowiązań. Mogą one mieć postać kredytu hipotecznego, inwestycyjnego, konsumpcyjnego, pożyczki czy tak zwanej chwilówki. Najlepiej pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym, zanim pojawią się problemy związane z niewypłacalnością. Nie jest dla nas również żadną przeszkodą brak zdolności kredytowej i niekorzystna historia kredytowa.

Jak ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

Procedura ubiegania się o kredyt konsolidacyjny nie różni się od tej, obowiązującej w przypadku tradycyjnych kredytów gotówkowych. Przedsiębiorca zobowiązany jest do złożenia odpowiedniego wniosku oraz spełnienia wymagań stawianych przez bank. Ponadto w przypadku kredytu konsolidacyjnego doskonałym pomysłem może okazać się zapoznanie z ofertami kilku różnych banków. Oferty te  mogą się znacznie od siebie różnić, dlatego warto poświęcić nieco więcej czasu i znaleźć opcję, która odpowiadać będzie Twoim oczekiwaniom. Nie jest to łatwe, wybrać odpowiednią ofertę spośród ogromnej ilości biur kredytowych, banków, platform pośrednictwa kredytowego, dlatego warto skorzystać z profesjonalnego doradcy kredytowego. Trzeba również zaznaczyć, że za konsolidację kredytów instytucja finansowa pobiera standardowe opłaty. Wliczają się do nich chociażby prowizje oraz odsetki.

Konsolidacja kredytu

Konsolidacja kredytu jest rozwiązaniem bardzo korzystnym dla osób, które spłacają jednocześnie kilka zobowiązań w różnych placówkach. Polega ona bowiem na zaciągnięciu jednego, większego kredytu, który będzie sumą wszystkich dotychczasowych pożyczek. Dzięki długiemu okresowi spłaty kredytu konsolidacyjnego, stosunkowo niskiemu oprocentowaniu klienci uzyskują znaczne obniżenie swojej miesięcznej raty. Zamiast płacić kilka zróżnicowanych rat, klient ma jedną wygodną do spłaty. Konsolidacja kredytu to także wygodne rozwiązanie ze strony formalnej. Nie wymaga dużej ilości dokumentacji, a środki wpływające z nowego kredytu są bezpośrednio przekazywane na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Konsolidacja okazuje się być sporą oszczędnością czasu.

Decyzja o konsolidacji kredytu daje możliwość otrzymania niższej stopy procentowej i jednolitych warunków. Co więcej, spłacanie kredytu często zostaje rozszerzone na dłuższy okres. Miesięczna rata staje się znacznie niższa niż suma wszystkich dotychczasowych rat. W związku z tym bezpieczeństwo jej płynnej spłaty bez znaczącego uszczerbku na budżecie wzrasta.

Jak przebiega proces konsolidacji pożyczek?

Etap 1. Pośrednik kredytowy, bądź doradca kredytowy diagnozuje problem. Dokładnie obliczają ile wynosi obecna rata na wszystkich zobowiązaniach klienta. Diagnozują potrzeby klienta i ustalają szczegóły.

Etap 2. Przedstawienie wstępnej oferty. Klient zazwyczaj wybiera najdłuższy okres spłaty, sugerując się niższą ratą. Należy jednak pamiętać że, im dłuższy okres spłaty zobowiązania, tym dłużej bank zarabia na oprocentowaniu kredytu, określanym w stosunku rocznym.

Etap 3. Jeśli klient akceptuje propozycje następuje wygenerowanie oficjalnej oferty, dostarczenie kilku dokumentów oraz numerów rachunków do zamknięcia poszczególnych zobowiązań klienta. Krótka analiza i uruchomienie kredytu.

Etap 4. Po wypłacie kredytu pośrednik sprawdza, aby wszystkie konsolidowane zobowiązania zostały zamknięte. Zdarza się, że na niektórych zamykanych kredytach wystąpi niedopłata kilku złotych, bądź nadpłata którą bank powinien zwrócić. Na zamykanych zobowiązaniach zawsze też należą się klientowi zwroty dodatkowych opłat z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu. Rolą doradcy jest dopilnowanie tego.

Przeniesienie kredytu

Decyzja przeniesienia kredytu do innego banku  do innego banku może być podejmowana z wielu względów. Najczęstszą przyczyną jest jednak chęć obniżenia wysokości miesięcznej raty oraz możliwość uzyskania lepszych warunków umowy. Wiążą się one ze zmianą oprocentowania na bardziej korzystne, a co za tym idzie – obniżeniem całkowitej wielkości zobowiązania.

Przeniesienie kredytu, podobnie jak jego konsolidacja, może także wpłynąć na czas spłacania pożyczki. Jeśli kredytobiorcy zmieniła się nagle wysokość dochodu lub doszły mu dodatkowe zobowiązania, wydłużenie spłacania kredytu, ale z mniejszymi ratami może pozytywnie wpłynąć na możliwości domowego budżetu.

Jakie zobowiązania mogą podlegać konsolidacji kredytów?

Zapewniamy konsolidację kredytów gotówkowych, leasingowych, kart kredytowych, debetów, limitów na koncie. Każda forma zobowiązania nadaje się do przeprowadzenia konsolidacji. Nie jest również przeszkodą to, że zaciągaliśmy je w różnych bankach. Praca naszych specjalistów polega na skontaktowaniu się z wierzycielami – bankami i przeprowadzeniu negocjacji na temat możliwości połączenia zobowiązań oraz zmiany warunków kredytowania na korzystniejsze, w tym między innymi zmniejszenia raty kredytu.