Konsolidacja chwilówek, pożyczek pozabankowych jest istotną kwestią. Wśród najczęściej spotykanych problemów u naszych klientów na pierwszym miejscu wyróżnić można zbyt duże zakredytowanie na pożyczkach pozabankowych. O ile banki zawsze pilnują tego faktu i nie udzielają kredytów, jeśli stosunek rat do kredytu przekracza ok 60 %, o tyle chwilówki nic sobie z tego nie robią.

Klient pragnący dobrać pożyczkę pozabankową nawet jeśli jego rata miesięczna zbliża się do jego wysokości dochodu może ją dostać. Przez to klienci wpadają w pętle kredytową nie mogąc jej spłacić. Zdarzają się klienci z ratą wielokrotnie przewyższającą dochód. Wszystko to, spowodowane jest zbyt dużą ilością pożyczek.

Jeśli już wpadłem w wir chwilówek jak z tego wyjść?

Niestety, w większości przypadków klient trafia do nas 2-3 mieś po tym, jak powinien się zgłosić. Do ostatniego momentu człowiek jest przekonany że jakoś sobie sam poradzi. Dobiera kolejne pożyczki na spłatę wcześniejszych. Bierze chwilówki aby nie zalegać z ratą na innych pożyczkach. Takie błędne koło prowadzi niestety do pogrążenia jego sytuacji finansowej. Z początkowych 3 pożyczek na łączną kwotę do spłaty 10 tyś po kilku miesiącach robi się 50 tyś. Rata jaką trzeba by było płacić na takiej kwocie, to 4 tyś zł. Jak znieść takie obciążenia przy dochodzie 2500 zł? Gdzie pozostałe wydatki?.

W takiej sytuacji najlepiej jest zgłosić się do sprawdzonego pośrednika kredytowego. Pomimo ewidentnego braku zdolności kredytowej, są banki które zgodzą się na kredyt. Możliwe jest zamienienie 50 tyś zł z ratą 4 tyś zł rozłożonych na krótki okres na jeden duży kredyt. Kredyt bankowy, rozłożony na 120 mieś, na kwotę 50 tyś zł będzie oscylował w okolicy 700 zł raty, w zależności od sytuacji klienta. Taka rata z pewnością pomoże klientowi wyjść na prostą i w przyszłości nie korzystać już z szybkich pożyczek poza-bankowych.

Czy konsolidacja chwilówek i pożyczek to zawsze dobry pomysł?

Odpowiadając krótko na pytanie w nagłówku: Nie zawsze. Kiedy konsolidacja chwilówek, pożyczek  jest dobrym pomysłem a kiedy nie? Postaramy się odpowiedzieć bardziej szczegółowo na zagadnienie.

Jeśli kwota pożyczek nie jest wysoka, np. mamy do spłaty nie więcej niż 7-10 tyś zł warto pomyśleć nad innym sposobem rozwiązania problemu. Mając do 3 pożyczek jesteśmy w stanie „dogadać się” z firmami nas kredytującymi. Warto do nich przedzwonić, napisać maila z prośbą o restrukturyzacje zobowiązania. Rozłożenie rat na dodatkowe 6 czy 12 mieś może spowodować że nie będzie konieczności konsolidowania zobowiązań. Pamiętać należy że konsolidacja to też koszty (prowizja bankowa) więc starajmy się je możliwie jak najczęściej minimalizować, bądź omijać.

Kwoty wyższe niż 10 tyś zł, na więcej niż 3 pożyczkach warto już skonsolidować. Byłoby z nimi zbyt wiele zachodu aby z każdą jedną instytucją ustalić plan spłaty. Konsolidacja jednym kredytem bankowym na dłuższy czas pozwoli nam uwolnić się od problemu.

 

Czy każdy bank konsoliduje pożyczki i chwilówki?

Tak, każdy bank w swoich ofertach ma konsolidacje zobowiązań poza-bankowych. Nie mniej nie każdy bank jest w stanie pomóc klientom np. z 5 pożyczkami. W zależności od obranej polityki zdarzają się banki które mogą skonsolidować 2-3 pożyczki a jeśli klient ma ich więcej odmawiają w ogóle jakiejkolwiek pomocy. Część banków zlicza wszystkie widoczne w BIK raty na pożyczkach i wtedy dopiero sprawdza zdolność. Więc jeśli klient płaci 3 tyś rat a zarabia 2800 zdecydowanie nie zgodzą się na kredyt. W tym przypadku konsolidacja chwilówek czy pożyczek staje się zbędna.

Dobry pośrednik kredytowy w swoim portfelu banków zawsze ma te, które najbardziej liberalnie podchodzą do tematu konsolidacji pożyczek. Takim pośrednikiem jesteśmy my, dFinance.pl, przez co jesteśmy w stanie pomóc wszystkim tego potrzebującym. Wtedy klient uzyskuje konsolidację nawet 10 zobowiązań pożyczkowych, które zostają zamienione na 1 ratę bankową rozłożoną nawet na 10 lat. Oczywiście kiedy sytuacja finansowa klienta się poprawi, możliwa jest nadpłata kredytu i zamknięcie go nawet już w 4 czy 5 lat. Dlatego należy pamiętać aby nie szukać w ciemno. Robienie zapytań tylko pogorszy naszą sytuację. Określa się, że maksymalny poziom zapytań bankowych to ok 2-4 z ostatnich 3 mieś. Jeśli jest ich więcej mogą stanowić powód odmowy konsolidacji pożyczek i chwilówek.

 

Jak skonsolidować chwilówki, pożyczki poza bankowe?

Wielu klientów nie wie jak ma zabrać się do tematu konsolidacji swoich zobowiązań. W pierwszej kolejności zachęcamy do szczegółowego rozpisania swoich zobowiązań, bądź zaciągnięcia raportu BIK. Tylko skrupulatne wypisanie zobowiązań, ich podsumowanie pomoże nam realnie zamknąć problem. Następnie dobrze jest z takimi informacjami zwrócić się do doradcy, pośrednika kredytowego. W przypadku dużej ilości pożyczek nie każdy bank będzie w stanie pomóc, a specjalista od razu skieruje nas do właściwego banku. 

Konsolidacja chwilówek i pożyczek bez zdolności kredytowej, gdzie?

Bardzo często zadawane pytanie przez naszych klientów. logicznym jest że jedna czy 2 chwilówki wzięte przez nas niszczą naszą zdolność kredytową. Nie wszystkie banki będą w stanie je skonsolidować, powołując się na brak zdolności kredytowej. Tu podobnie, zalecamy rozmowę ze specjalistą w zakresie kredytów konsolidacyjnych.

Który bank konsoliduje chwilówki i pożyczki?

Jak już wspominaliśmy wyżej, w zasadzie każdy bank. Jeśli jednak ilość zobowiązań zaciągniętych w sektorze poza bankowym to więcej niż 3, zalecamy kontakt z doradcą bądź pośrednikiem kredytowym. Klienci nie mający szczegółowej wiedzy o ofertach banków chodzą od jednego do drugiego robiąc zapytania kredytowe, czym tylko pogarszają swoją sytuację.

 

Dlatego też zapraszamy do kontaktu z naszymi doradcami. Zadzwoń, zapytaj jak możemy rozwiązać problem z Twoimi pożyczkami. Jak te drogie zobowiązania, podpisane na krótkie okresy można zamienić na jeden kredyt bankowy. Konsolidacja chwilówek oraz innych pożyczek z nami staje się prostsza.