Zapewne nie jeden raz już spotkaliśmy się z propozycją przyznania nam przez bank kredytu odnawialnego. Produkt dosyć często jest proponowany przez instytucje bankowe, korzysta z niego coraz większa liczba Polaków. Ale czym właściwie jest bankowy kredyt odnawialny? Kiedy się przydaje i jak z niego korzystać.
Czym jest bankowy kredyt odnawialny?
👉 Kredyt odnawialny to forma limitu w koncie osobistym lub firmowym. Bank przyznaje Ci określoną kwotę, którą możesz wykorzystywać w razie potrzeby. Spłacasz – środki znów są dostępne. Jest to idealne rozwiązanie, jeśli chcesz mieć elastyczny dostęp do pieniędzy bez składania nowych wniosków kredytowych.
Jak działa kredyt odnawialny w banku?
Kredyt odnawialny jest produktem przynależnym do naszego rachunku oszczędnościowo- rozliczeniowego prowadzonego w banku. Podstawową funkcją kredytu odnawialnego jest powiększenie dostępnych środków na koncie. Jak działa? Wyjaśnimy najogólniej jak się da:
- Bank przyznaje Ci limit kredytowy (np. 5 000 zł).
- Jeśli środki na koncie się kończą, zaczynasz korzystać z limitu.
- Gdy na konto wpłyną środki (np. wynagrodzenie), zadłużenie zostaje automatycznie spłacone.
- Odsetki naliczane są tylko od wykorzystanej kwoty i tylko za okres korzystania z niej.
📌 Większość banków oferuje limity od kilkuset złotych do kilkudziesięciu tysięcy ( 500 zł – 50 tyś. zł) dla swoich klientów. Wyższe kwoty, nawet do 200 000 zł mogą uzyskać firmy.
Ile kosztuje bankowy kredyt odnawialny?
Jak w każdym produkcie bankowym: kredycie gotówkowym, czy karcie kredytowej zwracajmy uwagę na koszty. Ile wynosi RRSO, prowizje koszty przyznanego nam kredytu odnawialnego? W jaki sposób są naliczane opłaty. Czy są naliczane od całości wykorzystanego kredytu odnawialnego czy tylko od części wykorzystanych przez nas środków?
Koszty kredytu odnawialnego różnią się w zależności od oferty banku. Zwykle:
- RRSO od 8% do 16% rocznie,
- Odsetki – tylko od wykorzystanych kwot,
- Prowizja: za uruchomienie i odnowienie (np.1-3%). Banki oferują kredyty odnawialne bez prowizji, warto porównywać oferty.
- Okres trwania – najczęściej 12 mieś z automatycznym przedłużeniem. (Warto zwracać uwagę na wymogi banku, spełnianie wymogów aby kredyt był przedłużony).
💡 Przykład: Jeśli z limitu 10 000 zł wykorzystasz 2 000 zł na 60 dni, zapłacisz odsetki tylko od użytych środków – ok 32 – 64 zł w zależności od oprocentowania kredytu odnawialnego.
Zalety bankowego kredytu odnawialnego
Nie bez powodu kredyt odnawialny jest bardzo popularnym kredytem, chętnie branym przez Polaków. Najczęstszymi argumentami deklarowanymi przez klientów, na korzyść produktu są:
- Dostępność środków 24/7 – bez konieczności składania nowego wniosku,
- Płacisz tylko za wykorzystane przez Ciebie środki,
- Oszczędność czasu i formalności,
- Elastyczność – spłacasz i możesz ponownie korzystać,
- Bezpieczny bufor finansowy – działa w razie nieprzewidzianych wydatków.
💡 Porada– Kredyt odnawialny w banku, stanowi także dobre rozwiązanie jako alternatywa dla zakupów z odroczoną płatnością. Nie obciąża BIK-u nowymi produktami. Często takie produkty otwierane w kilku sztukach, zamykane po kilku miesiącach powodują obniżenie punktacji w BIK. Korzystanie z kredytu odnawialnego jest neutralne dla BIK.
Wady bankowego kredytu odnawialnego – na co uważać
Nie ma idealnych produktów kredytowych, korzystając z omawianego przez nas kredytu, należy uważać na:
- Możliwość wpadnięcia w „pętlę” – łatwo dostępne środki często prowadzą do nadmiernego zadłużenia,
- Automatyczne przesłużenie kredytu w wielu ofertach niesie za sobą podwyższenie kosztów – zawsze sprawdzaj umowy.
- Różne koszty w różnych bankach, nie zawsze przejrzyste warunki.
Porównanie bankowego kredytu odnawialnego z innymi produktami kredytowymi
| Produkt | Cechy | Dla kogo? |
|---|---|---|
| Kredyt odnawialny | Limit w koncie, elastyczne raty | Osoby z ROR, firmy |
| Pożyczka gotówkowa | Stałe raty, jednorazowa kwota | Dla planowanych wydatków |
| Karta kredytowa | Limit i okres bezodsetkowy | Zakupy, promocje kartowe |
| Debet | Niski limit, prosta forma | Klienci indywidualni, awaryjnie |
Kredyt odnawialny dla firm
Dla Przedsiębiorców kredyt odnawialny stanowi skuteczne narzędzie płynnościowe. Umożliwia szybką reakcję na opóźnione płatności lub niespodziewane wydatki. Produkt jest bardzo popularny wśród przedsiębiorców.
Dla firm dostępne są wyższe limity i lepsze warunki, jeśli rachunek bankowy wykazuje regularne wpływy. Jeśli masz pytania odnośnie kwot jakie może pozyskać Twoja firma, zadzwoń, zapytaj. Doradcy dFinance.pl przeliczą możliwe dostępne oferty kredytu odnawialnego w banku.
Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
✅ Czy kredyt odnawialny jest opłacalny?
Tak – jeśli używasz go odpowiedzialnie i nie przekraczasz dostępnych środków.
✅ Czy mogę go spłacić wcześniej?
Tak – każda wpłata na konto automatycznie spłaca zadłużenie.
✅ Czy kredyt odnawialny wpływa na zdolność kredytową?
Tak – traktowany jest jak zobowiązanie finansowe.
Kredyt odnawialny to wygodne i elastyczne rozwiązanie dla osób i firm, które chcą mieć pod ręką dodatkowe środki. Jeśli chcesz uniknąć powtarzających się formalności, mieć stały dostęp do gotówki – to produkt dla Ciebie.
Zastanawiasz się, ile możesz otrzymać w ramach limitu w koncie?
👉 Skontaktuj się z doradcą dFinance.pl – pomożemy wybrać najlepszą ofertę!
