Wielu przedsiębiorców zastanawia się, czy brak dochodu lub wykazana strata w działalności gospodarczej oznacza automatycznie brak szans na uzyskanie kredytu. Absolutnie nie. Jako doświadczeni pośrednicy kredytowi wiemy, że wszystko zależy od indywidualnej sytuacji klienta oraz polityki kredytowej banku.
Czy firma bez dochodu może dostać kredyt?
Brak dochodu nie zawsze wynika ze słabej kondycji firmy. Dlaczego firmy nie wykazują dochodu?
- optymalizacja podatkowej,
- inwestycje w rozwój
- zakup środków trwałych
Wymienione czynniki obniżają zysk netto, a mogą nawet spowodować stratę w rocznym bilansie. W procesie wnioskowania o kredyt bankowy, zwracana jest uwaga na odliczenia amortyzacji, środków trwałych. Doradcy dFinance.pl po indywidualnej analizie będą w stanie zaproponować sposób działania, w którym brak dochodu nie będzie oznaczać zerowych możliwości kredytowych.
Jak bank ocenia zdolność kredytową firmy?
Banki obliczają zdolność kredytową na podstawie dochodu netto firmy, czyli zysku po opłaceniu wszystkich podatków. Maksymalnie 50 % dochodu, można przeznaczyć na spłatę rat kredytów. Przy ryczałcie zdolność kredytowa zależna jest od poziomu ryczałtu. Każdy bank inaczej oblicza jej wysokość.
Problem pojawia się, gdy firma nie wykazuje dochodu lub ponosi stratę. Wtedy bank, kierujący się wyłącznie dochodem odrzuci wniosek kredytowy. Nie oznacza to jednak końca możliwości działania. Jako doradcy dFinance.pl wdrażamy wtedy scenariusze zastępcze, które wymienimy poniżej.
Kredyt na podstawie przychodu
Przy rozliczaniu się na zasadach ogólnych, nadal można trafić na banki zwracające uwagę na przychód firmy jako główne kryterium do otrzymania kredytu. W odniesieniu do PKD działalności, poziomy przychodu będą inaczej oceniane. Duże znaczenie w procesie ma dobry doradca kredytowy, który pomoże wybrać właściwy bank. Przy działalnościach rozliczających się na ryczałcie, przychód jest najważniejszym kryterium. To on będzie decydował o przedstawionych ofertach banku.
Bankowy kredyt dla firmy na PIT czy na KPIR
Nie jest koniecznym dostarczanie do banku kompletu dokumentów dochodowych. Różnie banki podchodzą do tej kwestii. Jedne banki wymagają od klienta ostatniego rozliczonego PIT-U a innym wystarczy zbiorczo rozliczona Książka Przychodów i Rozchodów z całego roku. Na etapie analizy bank oczywiście może żądać innych dokumentów nie mniej co do zasady potrzebuje zazwyczaj jeden z nich.
Dlatego rolą pośrednika jest zapoznanie się z dokumentami dochodowymi i wnioskowanie na dokumencie, który zapewnia większe szanse na przyznanie kredytu. Doradcy czy pośrednicy na podstawie swojego doświadczenia zawodowego są w stanie określić w jakim banku jaką kwotę jesteśmy w stanie uzyskać na prowadzoną przez nas działalność.
Kredyt dla firmy na oświadczenie
Możliwym jest także uproszczony scenariusz procedowania firm. Wnioskowanie bez dokumentów dochodowych. Klient oświadcza swój dochód generowany z działalności na wniosku kredytowym. Banki oferują wtedy odpowiednio mniejsze kwoty, maksymalnie 50 tys. zł. Wiele osób prowadzących działalności gospodarcze nie zawsze ma czas na zbieranie dokumentów dochodowych, składanie ich w banku. Potrzebują uproszczonej procedury przyznania kredytu, a taką niewątpliwie są kredyty na oświadczenie dla firm.
Kredyt dla firmy na podstawie obrotu w koncie
Kolejną możliwością, z której warto skorzystać w przypadku braku zdolności kredytowej są kredyty przyznawane na podstawie obrotów na rachunku firmowym. Bank poprosi klienta o wyciąg z historii rachunku firmowego z ostatnich trzech miesięcy. Zsumuje kwoty wpływów wydatków i na tej podstawie zdecyduje o przyznaniu kredytu. Jest to dobre rozwiązanie dla firm, które inwestują, mają duże koszty ale też spore obroty.
Kredyt dla firmy bez dochodu- dlaczego doradca kredytowy?
Ekspert kredytowy:
- zna wymagania poszczególnych banków,
- potrafi wybrać właściwą formę dokumentacji,
- wie, które banki akceptują brak wykazanego dochodu
Dzięki temu przedsiębiorcy nie tracą czasu na składanie wniosków kredytowych w losowych bankach, tylko celują tam, gdzie realnie mają szansę na pozytywną decyzję kredytową. Kredyt bez dochodu jest możliwy, pod warunkiem odpowiedniego przygotowania, wybrania uproszczonych procedur. Kluczowym będzie dokumentowanie przychodu, stabilnych obrotów, bądź argumentacja powodu straty.
Jeśli prowadzisz działalność, zastanawiasz się, czy masz szansę na finansowanie, mimo braku dochodu, skontaktuj się z nami. Bezpłatnie przeanalizujemy Twoją sytuację i zaproponujemy rozwiązania.
