Zdolność kredytowa to kluczowy czynnik brany pod uwagę przez banki przy ocenie wniosków o kredyt. Instytucje finansowe biorą pod uwagę różne czynniki, takie jak staż pracy, dochody czy historię kredytową klienta. Zasiłek chorobowy może wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej wnioskodawcy, ponieważ jest to dochód tymczasowy, który zazwyczaj nie pokrywa się z pełną pensją pracownika. W tym artykule wyjaśniamy, jak banki podchodzą do sytuacji, gdy klient ubiega się o kredyt podczas pobierania zasiłku chorobowego.
Dochód z zasiłku chorobowego a zdolność kredytowa
Banki zwracają szczególną uwagę na rodzaj umowy o pracę oraz dochody klienta w sytuacji starania się o kredyt na zasiłku. Jeśli osoba pobierająca zasiłek chorobowy ma na stałe umowę o pracę, to dla banku jest to sygnał stabilności finansowej. W takim przypadku nawet jeśli obecnie klient otrzymuje niższe świadczenia z tytułu zasiłku chorobowego, bank może liczyć na to, że po zakończeniu okresu niezdolności do pracy przyszłe dochody wnioskodawcy wrócą do stanu sprzed zachorowania.
Forma zatrudnienia a decyzja kredytowa przy zasiłku chorobowym
W przypadku umowy o dzieło czy zlecenie sytuacja jest nieco bardziej skomplikowana. Banki mogą uznać, że osoba na takiej umowie ma niższą zdolność kredytową, szczególnie jeśli w trakcie jej obowiązywania wystąpiła konieczność pobierania zasiłku chorobowego. W takim przypadku bank może wymagać od klienta przedstawienia dodatkowych gwarancji lub zabezpieczeń spłaty kredytu.
W takim przypadku bank poprosi o dodatkowe dokumenty, takie jak:
- PIT za ostatni rok – wykazanie ciągłości pracy, szukanie stabilności zatrudnienia,
- poprzednie umowy zlecenia z innymi pracodawcami,
- w przypadku dalszego ryzyka banku, możliwym będzie także zaproponowanie poręczyciela lub niższej dostępnej kwoty kredytu.
Długość zwolnienia lekarskiego, jakie ma znaczenie przy kredycie?
Długość zwolnienia chorobowego ma istotne znaczenie. Im krótsze tym większa szansa na uzyskanie kredytu. Krótkotrwałe zwolnienia L4 – tygodniowe, do 14 dni, nie wpływa znacząco na ocenę klienta przez bank. Natomiast dłuższe okresy niezdolności do pracy – powyżej 60-90 dni mogą budzić wątpliwości banku, dotyczące zdolności klienta do terminowej spłaty przyszłych zobowiązań.
✅ Niektóre banki odrzucają wnioski składane w trakcie zwolnienia lekarskiego, nawet przy stałym zatrudnieniu. Jeśli spotykasz się z odmową, skontaktuj się z nami, pomożemy Ci znaleźć ofertę gdzie L4 nie będzie problemem w uzyskaniu kredytu bankowego.
Jak zwiększyć szanse na kredyt podczas pobierania zasiłku chorobowego?
Jeśli pobierasz zasiłek chorobowy, a chcesz wnioskować o kredyt, oto kilka pomocnych rad, jak dobrze przygotować się do wnioskowania o kredyt.
- Skompletuj wyciągi bankowe, potwierdzające wcześniejsze stałe dochody,
- Wykaż ciągłość zatrudnienia, wcześniejsze umowy o pracę, zlecenia,
- Skonsultuj się z doradcą kredytowym, który pomoże w wybraniu banku, akceptującego zwolnienia chorobowe.
📌 Podsumowanie: Przebywanie na zwolnieniu lekarskim nie blokuje możliwości uzyskania kredytu. Staranie się o finansowanie w takiej sytuacji jest trudniejsze, warto nawiązać kontakt ze sprawdzonym doradcą kredytowym, który przygotuje plan działania i zakończy działanie sukcesem.
Czy zasiłek chorobowy wpływa na zdolność kredytową? Tak, ale nie zawsze dyskwalifikuje z możliwości uzyskania kredytu. Jeśli masz pytania, zapraszamy do kontaktu z naszymi doradcami.
